Внимательно читаем ДОП. к вопросу 84 про потребительское кредитование

Кредитный договор — это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заем­щику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Дого­вор консенсуальный, двустороннеобязывающий и возмездный. Является разновидностью договора займа.

Форма договора пись­менная. Несоблюдение влечет недействительность кре­дитного договора в виде ничтожности.

Стороны договора. В качестве заемщика по договору кредита может выступать любое физическое или юридическое лицо. Кредитором может выступать только кредитная организация (банк или не­банковская кредитная организация), имеющая лицензию.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибы­ли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, преду­смотренные законом.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществ­лять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денеж­ных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ве­дение банковских счетов физических и юр. лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.

Предметом могут быть только денежные средства. В договоре должен быть согласована сумма кредита.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности в целом совпадают с правами и обязанностями сторон договора займа. Однако консенсуальный и взаимный характер кредитного договора обусловил появление дополнительных обязанностей сторон.

Обязанностью кредитора является предоставление заемных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Нарушение кредитором этой обязанности влечет применение мер гражданско-правовой ответственности, в том числе возмещение убытков.

Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. К таким обстоятельствам можно отнести несостоятельность заемщика, его реорганизацию, изменение его органов управления и состава участников и др. Это право кредитора не может быть ограничено договором.

Заемщик не может быть принужден к получению кредита и имеет право отка­заться от получения суммы кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. Оговорка «ес­ли иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором» относится и к возможности запретить односторонний отказ заемщика от кредит­ного договора.

Отказ заемщика от получения кредита может бытьнемотивированным и не влечет для него никаких негативных последствий.

Товарный кредит — это договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ст. 822 ГК).

К этому договору применяются правила ГК о кредитном договоре, если иное не предусмотрено договором товарного кредита и не вытекает из сущест­ва обязательств. В отличие от договора займа вещей договор товарного креди­та является консенсуальным, т.е. заемщик вправе требоватьпредоставление ему вещей. В отличие от кредитного договора субъектами договора товарного кре­дита могут быть любые субъекты гражданского права, и по нему в кредит пе­редаются не денежные средства, а вещи. Условия о количестве, качестве, ас­сортименте, комплектности, таре и упаковке предоставленных вещей регули­руются правилами о договоре купли-продажи.

Коммерческий кредит - договорами, выполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом (ст. 823 ГК РФ)

Коммерческий кредит — это не самостоятельный вид договора, а особое усло­вие платежа в гражданско-правовом договоре, предусматривающем передачу имущества (например купля-продажа), выполнение работ (например подряд) или оказание услуг.

Предмет коммерческого кредита

Ø Деньги

Ø Вещи, определенные родовыми признаками

Виды коммерческого кредита

Ø Аванс

Ø Предоплата

Ø Отсрочка

Ø Рассрочка

К коммерческому кредиту применяются правила ГК о договоре займа и кре­дита, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательст­ва.

Условие о коммерческом кредитовании должны быть прямо выражено в до­говоре.

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ " О потребительском кредите (займе)" - вступил в силу 1 июля 2014 года и его нормы будут применяться к договорам, заключенным после указанной даты).

ДОП: Сравнительная характеристика договоров товарного кредита, займа и кредитного договора