Центральные банки в кредитных системах.

Центральный банк служит центром кредитной системы.

Формы организации центрального банка

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

- государственные, капитал которых принадлежит государству (например, центральные банки в Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде, России);

-акционерные (например, в США);

-смешанные — акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (в Японии, Бельгии).

Правительство заинтересовано в надежности ЦБв силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении эк политики правительства.

Независимо от принадлежности капитала центральный банк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Управляющий банка, которого могут назначать парламент, президент, правительство, монарх, обычно не входит в состав правительства. Существенная степень независимости ЦБ является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы ЦБ для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость центрального банка от правительства носит относительный характер, экономическая политика не Может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В долгосрочном плане политика ЦБ прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты банка и гос органа.

пять основных задач. Центральный банк призван быть:

- эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

- банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе. Во многих странах центральные банки осуществляют надзор за деятельностью банков (регистрация, лицензирование) либо монопольно, либо совместно с Минфином или другим государственным органом.

- банкиром правительства, должен поддерживать гос экономические программы и размещать гос ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото-валютные резервы., регулирует резервы иностранной валюты и золота. Он осуществляет регулирование меясдународных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ как правило, представляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

- главным расчетным центром страны, выступая посредником между др банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

- органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

При решении пяти задач центральный банк выполняет три основные функции:

- регулирующую, - контролирующую- информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции -регулирование ден массы в обращении. путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

Контролирующая функция -определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.