Банки и банковская система в рыночной экономике. Устойчивость банковской системы. Причины и последствия ее нарушения для нац. эк-ки

Банк — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

В рыночной экономике банковская система состоит из двух уровней: это ЦБ и коммерческие банки.

ЦБ страны выполняет след. функции:

-осуществляет эмиссию денежных знаков и изымает из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей

-проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и контролирует исполнение банковского законодательства

-управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные расчеты и кредитные операции

-реализует гос. денежно-кредитную политику

Коммерческие банки в свою очередь выполняют след. операции:

-привлечение вкладов и предоставление кредитов

-осуществляют расчеты по поручению клиентов

- открывают и ведут счета клиентов

- при эмиссии ЦБ осуществляют кредитную экспансию (расширение), увеличивают денежную массу путём предоставления ссуд.

Банковская система является частью единого экономического организма, концентрирует огромные денежные капиталы, обслуживает текущие производственные нужды и инвестиционные потребности предприятий. От ее состояния во многом зависит развитие общества в целом.

Критерием устойчивости банковской системы является ее способность выполнять присущие системе функции и роль в экономике; показателями устойчивости банковской системы будут динамика отношений банковских активов, капитала, кредита и прибыли к ВВП. Критерием стабильности следует считать способность банковской системы и ее отдельных элементов постоянно воспроизводить свою роль в экономике. Показателями стабильности на макроуровне будут стабильность денежной единицы, денежного оборота, стабильное развитие банковской системы независимо от экономического цикла, а на микроуровне — показатели, характеризующие изменение стоимости банка, его капитала, ресурсов, прибыли, ликвидности.

Причинами нарушения могут быть:

1)организационные факторы: Не эффективное состояние банковского менеджмента; не способность к инновациям, изменениям, перестройке; неэффективная внутренняя структура управления; Не эффективное состояние внутреннего контроля и не эффективная система управления банковскими рисками
2) технологические факторы — это уровень технической оснащенности средствами автоматизации и вычислительной техники, а также ориентация на развитие современных банковских технологий, потребности рынка в новых банковских продуктах;

3)экономические факторы: эк. нестабильность, уровень цен, инфляции, спрос на деньги, предложение денег

Последствия: ухудшение всех финансовых показателей страны, рост безработицы, инфляции, снижение роста ВВП, а значит и экономического роста.