Центральный банк и его функции. Коммерческие банки и их основные операции. Формирование прибыли коммерческих банков.

Центральный банк – это государственный банк, стоящий во главе всей банковской системы страны, признан единственным эмиссионным центром, выполняющим функции государственного регулирования денежно – кредитных отношений и находящийся в собственности государства.

Его функции:

1.Эмиссия банкнот;
2. Проведение денежно – кредитной политики (операции на открытом рынке, учетно – процентная (дисконтная) политика, регулирование нормы обязательных резервов.);
3.Кредитование коммерческих банков;
4.Управление и хранение государственных золотовалютных резервов;
5.Проведение валютной политики (для стабилизации валютного курса национальной денежной единицы проводятся мероприятия валютного контроля и валютных ограничений);
6.Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
7.Функции финансового агента правительства;
8.Рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки и т. п.). ЦБ выступает в качестве банка банков, т.е. рефинансированием является полное или частичное погашение кредита за счёт получения новых кредитов.

Коммерческие банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Операции коммерческих банков подразделяют на три основные группы:
1. Пассивные операции – прием депозитов, т.е. привлечение средств клиентов. Так же происходит формирование ресурсов банков.
2. Активные операции – выдача кредитов, т.е. размещают имеющиеся в их распоряжении средства для получения прибыли; Это краткосрочное и долгосрочное кредитование, предоставление потребительских ссуд населению, приобретение ценных бумаг, лизинг, факторинг, инновационное финансирование и кредитование, долевое участие средств банка в хозяйственной деятельности предприятий и так далее.
3. Активно-пассивные операции банков - комиссионные операции, то есть выполняют различные поручения своих клиентов за их счет. Такие поручения связаны с переводом денег как внутри одной страны, так и из одной страны в другую. Это переводные операции, при которых клиент поручает своему банку (в котором он встал на расчетно-кассовом обслуживании) перевести определенную сумму со счета клиента указанному адресату. Когда операция совершена, банк высылает или выдает (если клиент является в банк лично) документ о совершении перевода. За проводимую операцию банк взимает комиссию.
К данной категории операций относятся
• операции по инкассированию дебиторской задолженности (получение денег по поручению клиентов на основании различных денежных документов);
• переводные операции;
• торгово-комиссионные (торгово-посреднические) операции (покупка и продажа для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов; факторинговые и др.);
• доверительные (трастовые) операции.

Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых ими по депозитам.