Меры по снижению возможного риска.

Важной функцией управления в условиях неопределенности выступает защита организаций от риска. Риск – неотъемлемый компонент рыночной экономики, в коммерческой и производственной деятельности возникает в ситуации неопределенности из-за недостатка информации, которая не гарантирует в таких условиях полного и однозначного достижения положительного результата. Менеджер в условиях хозяйственного риска должен уметь выбирать из набора альтернативных вариантов, оценивая их с позиций приемлемого оправданного уровня риска.

Зарубежная практика менеджмента накопила множество методов защиты от риска. Главное внимание менеджера должно быть направлено на соблюдение параметров риска как до разработки и принятия решения, так и в ходе его выполнения. Менеджер должен быстро реагировать в случаях отклонения параметров риска и принимать меры по снижению отрицательных последствий деятельности.

Успешное выполнение функций управления в значительной степени зависит от маркетингового подхода в менеджменте и эффективной организации системы информации и коммуникаций. Особое значение имеет тщательная проработка проектов решений на этапе поиска возможных вариантов, выявление «узких мест» и источников риска, глубокий анализ возможностей предприятия, выбор альтернативы с минимальным уровнем риска.

В настоящее время широкое развитие получили процессы диверсификации, которые позволяют в сложившейся рискованной ситуации с конкретным товаром (услугой) перекрыть потенциальные потери за счет общих доходов предприятия, например:

– распределение капитала между различными отраслями, регионами, странами;

– направление инвестиций в разные сферы деятельности;

– формирование параллельных структур по изготовлению модификаций товаров;

– развитие производств на разных уровнях или в разных регионах страны;

– материнское предприятие с учетом специфики рискованной ситуации может приобретать компании с отлаженным механизмом функционирования (одна из форм диверсификации).

Уменьшению риска способствуют деловые партнерские отношения с другими фирмами путем создания совместных предприятий, объединений, корпораций, финансово-промышленных групп. Это сопряжено с разделением власти и доходов, но имеет и свои достоинства, что весьма важно, если в качестве компаньона выступает предприятие, владеющее современными технологиями и квалифицированным составом кадров.

Мерой защиты и компенсации негативного воздействия неуправляемых факторов выступает страхование имущества, которое защищает владельца от риска гибели и порчи материальных ценностей. Страхование предполагает передачу определенных рисков страховой компании.

Имущественное страхование включает: страхование риска подрядного строительства, страхование морских грузов, страхование оборудования, принадлежащего подрядчику. Этот вид страхования охватывает виды рисков, которые связанные с пожаром, наводнением, ураганом, градом, взрывом, гражданскими волнениями.

Страхование от несчастных случаев включает: страхование общей гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности. Страхование общей гражданской ответственности является формой страхования от несчастных случаев и имеет целью защитить конкретное лицо в случае, если в результате его деятельности «третья сторона» потерпит телесное повреждение, личный ущерб или повреждение имущества. Страхование профессиональной ответственности проводится в случае, когда конкретное лицо несет ответственность за подготовку архитектурного или технического проекта, управление проектом или оказание других профессиональных услуг.

Важными экономическими мерами снижения риска при реализации инновационных проектов является введение наценок на высококачественную продукцию, создание целевых фондов риска, страхование, использование кредитов инновационных банков и пр.

Для уменьшения финансового риска используются:

– профилактические мероприятия, например, глубокий анализ финансового состояния предприятия;

– регулирующие мероприятия, например, ограничение сферы предоставления кредита;

– страхование кредита, например, под имущество, гарантии, залог;

– аналитические разработки, например: составление рейтинга предприятий, подготовка справок о платежеспособности клиентов, подготовка справок о финансовом состоянии регионов.

Для снижения уровня возможных рисков во взаимоотношениях используется информация о потенциальном партнере, конкуренте или клиенте. В зарубежной практике такая информация содержится в бизнес-справках, предоставляемых рынком информационных услуг. Неформальные контакты и личные встречи позволяют получить дополнительную информацию и своевременно разработать стратегию поведения с минимизацией риска.

В инвестировании крупных проектов наиболее распространены три способа снижения риска: распределение риска между участниками проекта (заказчиком, инвестором, исполнителем), страхование и резервирование средств на покрытие непредвиденных расходов.

В общеметодологическом плане основными организационными мерами снижения риска считаются:

– избежание риска – уклонение от риска;

– удержание риска – компенсация потенциальных потерь за счет собственных средств;

– передача риска – использование услуг страховых компаний, распределение риска между деловыми партнерами;

– сокращение риска – своевременное проведение мер, способствующих уменьшению размера возможных потерь, например: проведение комплекса мер по технике безопасности, подбор квалифицированных кадров, способных идти на оправданный риск.

В условиях риска управленческое поведение при принятии решений проходит по следующей схеме (рис 2.13.). Вначале происходит признание рискованной ситуации и оценка возможности принятия ее для конкретного менеджера, затем производится оценка степени риска и выбор действий, которые могут проявляться как по отношению к внутренней среде, так и по отношению к внешней среде. Например, воздействие на линию поведения партнеров при заключении договоров и коммерческих сделок. Приспособление к риску через фактор внутренней среды предполагает сбор дополнительной информации, разработку новых альтернатив, выигрыш во времени и др.

На случай возникновения крайне рисковой ситуации, предприятие должно разработать специальный план действий и чрезвычайную кризисную программу, в которой особое внимание должно быть уделено наблюдению за событиями и тенденциями во внешней среде для своевременного выявления проблем и их анализа. Рекомендуется в аппарат управления ввести должность рискового менеджера и создать орган, координирующий действия по управлению основными видами риска всех подразделений.

В управлении риск-ситуациями исключительное и решающее значение имеет уровень профессионализма. Степень риска зависит не только от объективных факторов развития экономики, но и от субъективного восприятия ситуации менеджером, его опыта, знаний и интуиции. Для успешного управления риском необходимо обеспечить управленческое образование персонала, создать систему информационного обеспечения, адекватную мировым тенденциям развития информационных технологий.

_______________________________________________________________________________________________

В практике предпринимательства риск — нормальное яв­ление, следствие действия разнообразных причин, порождаю­щих различные его виды. По принципу " на каждый яд имеется противоядие" существует комплекс мер экономического, орга­низационного, психологического характера, элиминирующих размеры риска. Однако более важным является своевременная его " профилактика". Особое значение имеет тщательная про­работка проектов решений на этапе поиска возможных вари­антов, выявление " узких мест" и источников риска, глубокий анализ возможностей предприятия, выбор альтернативы с ми­нимальным уровнем риска.

Важными экономическими мерами снижения риска при реализации инновационных проектов, например, является введение наценок на высококачественную продукцию, созда­ние целевых фондов риска, его страхование, использование кредитов инновационных банков и др. Определенную пользу приносит использование услуг внешних консультантов по оценке степени риска, а также внедрение таких форм дого­ворных отношений, как хеджирование, заключение фьючер­сных сделок, выпуск опционов, использование услуг венчур­ных предприятий.

Широкий спектр защитных мер используется для умень­шения финансового риска, который включает профилактичес­кие действия (например, глубокий анализ финансового состо­яния предприятия), регулирующие мероприятия (ограниче­ние сферы предоставления кредита и др.), страхование кре­дита (под имущество, гарантии, залог), аналитические разра­ботки (составление рейтинга предприятий, подготовку спра­вок о платежеспособности клиентов, финансовом состоянии регионов).

Существенно снижает риск развитие диверсификационной деятельности предприятий. Распределение капитала между различными отраслями, регионами, странами позволяет в сло­жившейся рискованной ситуации с конкретным товаром перекрыть потенциальные потери за счет общих доходов предпри­ятия.

Уменьшению риска способствуют деловые партнерские отношения с другими фирмами путем создания совместных предприятий. Это сопряжено с разделением власти и дохо­дов, но имеет и свои достоинства, что весьма важно, если в качестве компаньона выступает предприятие, владеющее со­временными технологиями, квалифицированным составом кадров.

С учетом специфики рискованной ситуации материнское предприятие может приобретать компании с отлаженным ме­ханизмом функционирования, что является определенной фор­мой диверсификации. Существуют и иные формы снижения риска. Однако, как отмечалось, наиболее важно учесть фактор риска и его минимизацию на этапе выбора альтернатив действий при разработке управленческого решения.

В инвестировании крупных проектов наиболее распрост­ранены три способа снижения риска: распределение риска меж­ду участниками проекта (заказчиком, инвестором, исполните­лем), страхование и резервирование средств на покрытие не­предвиденных расходов. Рассмотрим несколько подробнее стра­хование как метод снижения риска, что означает передачу оп­ределенных рисков страховой компании. (Так, танкер " Наход­ка", недавно потерпевший катастрофу в Японском море, был Имущественное страхование может включать такие формы, как:

• страхование риска подрядного строительства;

• страхование морских грузов;

• страхование оборудования, принадлежащего подряд­чику.

В содержание страхования от несчастных случаев входит:

• страхование общей гражданской ответственности;

• страхование профессиональной ответственности.

Страхование риска подрядного строительства предназна­чено для предупреждения незавершенного строительства от возможных материальных потерь или ущерба. Этот вид стра­хования охватывает следующие виды рисков: связанные с по­жаром, наводнением, ураганом, градом, взрывом, граждански­ми волнениями. Договор страхования такого типа охватывает все незавершенное строительство, включая материалы, обору­дование и результаты труда.

Страхование морских грузов предусматривает защиту от материальных потерь при повреждении любых перевозимых по морю или воздушным транспортом грузов. Страхование охва­тывает все риски, включая войну и забастовки, и распростра­няется на перемещение товаров со склада грузоотправителя до склада грузополучателя. Иными словами, каждая отправка гру­за страхуется применительно ко всему процессу ее перемеще­ния, включая наземную транспортировку в порт отгрузки и из порта выгрузки.

Страхование оборудования, принадлежащего подрядчику, широко используется подрядчиками и субподрядчиками, ког­да в своей деятельности они применяют большое количество принадлежащего им оборудования с высокой восстановитель­ной стоимостью. Эта форма страхования обычно распространя­ется также на арендуемое оборудование. Кроме того, оно часто применяется для защиты от последствий физического повреж­дения транспортных средств.

Страхование общей гражданской ответственности является формой страхования от несчастных случаев и имеет целью за­щитить подрядчика в случае, если в результате его деятельно­сти " третья сторона" потерпит телесное повреждение, личный ущерб или повреждение имущества.

Страхование профессиональной ответственности требует­ся только в том случае, когда подрядчик несет ответственность за подготовку архитектурного или технического проекта, уп­равление проектом, оказание других профессиональных услуг по проекту.

В общеметодологическом плане основными организаци­онными мерами снижения риска считаются: избежание, удержание, передача, сокращение. Избежание предполага­ет уклонение от риска. Закрепление такой позиции по отно­шению к риску в рыночных условиях неотвратимо приво­дит к стагнации деловой активности предприятия. Удержа­ние характерно для ситуации, при которой существует твер­дая уверенность в безболезненной компенсации потенциаль­ных потерь за счет собственных средств. Передача риска проявляется в использовании услуг страховых компаний, распределении риска между деловыми партнерами. Сокра­щение риска связано со своевременным проведением пре­вентивных мер, способствующих уменьшению размера воз­можных потерь. В области экологической это означает со­здание соответствующих сооружений, проведение комплек­са мер по технике безопасности, в экономической — подбор квалифицированных кадров, способных идти на оправдан­ный риск и др.

Матрица действий в зависимости от вероятности и вели­чины потенциального ущерба выглядит следующим образом (табл. 10.4).

Независимо от деталей конкретной ситуации полезными советами менеджерам являются:

• не рискуй больше, чем можешь себе позволить;

• думай о последствиях;

• не рискуй многим ради малого;

• при общей значимости показателя вероятности наступ­ления события приоритет отдавай размеру потенциальных по­терь.

Управленческое поведение при принятии решений в усло­виях риска отличается некоторой спецификой (рис. 4)

На начальном этапе происходит признание рискованной ситуации и оценивается возможность принятия ее для конкрет­ного менеджера, на втором — производится оценка степени риска. Третий этап характеризуется выбором действий, кото­рые могут проявляться как по отношению к внешней, так и внут­ренней среде предприятия. Влияние на внешнюю среду может включать воздействие на линию поведения партнеров при зак­лючении договоров и коммерческих сделок, маневрирование ресурсами через посредство банков. Приспособление к риску через фактор внутренней среды предполагает сбор дополни­тельной информации, разработку новых альтернатив, выигрыш во времени и др. Следует иметь в виду, что рискованные опера­ции приносят больше прибыли, чем устоявшиеся, отработан­ные. Поэтому на предприятии должна быть определенная сба­лансированность хозяйственных зон с высокой и низкой степе­нью рискованности.

Каковы возможные действия фирмы в условиях надвига­ющей опасности? Предпринимаемые меры зависят от сроков и масштабов наступления опасности и могут проявляться в форме оборонительных или наступательных действий, напри­мер: полного бездействия, пассивного ожидания, вниматель­ного наблюдения, постоянного контроля за ситуацией, актив­ных действий. Все зависит от имеющейся информации. При известных источниках опасности и сроках ее наступления про­исходит мобилизация внутренней гибкости предприятия за счет его внешней неуязвимости. В необходимых случаях мо­жет заблаговременно разрабатываться предварительный план действий.

Что скрывается за внутренней гибкостью фирмы? Это прежде всего ее мобильность, когда имеющимися ресурсами (производственными, трудовыми, финансовыми, материаль­ными, информационными) могут " маневрировать между хо­зяйственными зонами". Высшей формой внутренней гибкости фирмы является ее полная финансовая ликвидность, при ко­торой в ограниченное время все имущество распродается и вы­рученный капитал вкладывается в новое дело. Внешняя уяз­вимость нивелируется диверсификацией деятельности, вслед­ствие чего возникающие угрозы и неприятности в одной обла­сти не влекут острого осложнения финансового положения фирм за счет относительно благополучного состояния дел в других отраслях.

Рис. 4. Схема управленческого поведения при принятии решений в условиях риска

Предприятие должно иметь не только специальный план действий в условиях крайне рискованных ситуаций, но и предварительно разработанную чрезвычайную кризисную программу (по типу плана спасения людей при пожаре). В ней указывается на слежение за событиями и тенденциями во внешней среде — экономическими, политическими, социальными — для своевременного выявления проблем, их ана­лиза и информирования руководителей. Для этой работы формируется специальная группа из состава руководства фирмы, наделенная полномочиями по принятию оперативных решений, допускающая при необходимости нарушение иерархической соподчиненности. В распоряжении данной группы имеются службы анализа критической ситуации и подготовки проектов решений по выходу из нее, а также сеть " аварийных" коммуникаций.

Все это позволяет быстро оценивать ситуации, предвосхи­щать их возможное развитие в нежелательном направлении, оценивать связанные с этим последствия для деятельности фирм. В условиях чрезвычайной ситуации функции руковод­ства меняют статус и переходят из координационных в конт­рольные, при необходимости трансформируясь в жесткое ад­министрирование.