![]() Главная страница Случайная страница КАТЕГОРИИ: АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника |
Классификация в страхованииСтр 1 из 22Следующая ⇒
Классификация – это упорядочение явлений, объектов, отношений по группам, видам, звеньям в соответствии с тем или иным критерием. Страхование имеет дело с массовыми явлениями, в отношении которых организуется страховая защита, поэтому с целью организации эффективной работы возникает необходимость собирать, группировать, классифицировать и обобщать информацию. Кроме того, страхование как система экономических отношений охватывает различные объекты и субъекты страхового предпринимательства, формы организации деятельности. Для того, чтобы создать единую, упорядоченную систему этих отношений, необходима классификация страхования. Исходя из общеэкономического понятия классификации и учитывая особенности страхования, классификацию страхования можно определить как систему разделения всей совокупности страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в иерархической соподчиненности. Страховая деятельность разделяется на отдельные отрасли, которые формируются по принципу однородности рисков. Это позволяет более обоснованно подходить к калькуляции страховых премий на базе статистики страховых случаев. Для каждой отрасли страхования в качестве нормативной основы разрабатывается собственный свод условий и правил страхования. Внутри отдельной отрасли страхования различаются подотрасли и более мелкие виды страхования, вплоть до отдельных страховых событий. Классификация в страховании может осуществляться по следующим критериям: - по объектам страхования (видам риска); - по видам страховой выплаты и методам расчета страхового тарифа; - исходя из структуры баланса; - по категориям страхователей; - по форме проведения. Деление страхования на отрасли еще не позволяет выделить конкретные интересы страхователей. С целью их конкретизации необходимы дальнейшая группировка и разделение совокупности страховых отношений. Большинство авторов работ по страховому предпринимательству (А.А. Гвозденко, Л.И. Рейтман, В.В. Шахов) в качестве следующего звена классификации выделяют подотрасли, которые, в свою очередь, включают в себя различные виды страхования, имеющие специфические особенности в определенной сфере. По российскому страховому законодательству выделяются три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование ответственности и 16 лицензируемых видов страховой деятельности в рамках указанных отраслей. Внутриотраслевая классификация предполагаетналичие в каждой из отраслей, присущих ее подотраслей. Так, к личному страхованию относятся три основных вида: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование. В имущественном страховании различают следующие основные виды: • страхование средств наземного транспорта; • страхование средств воздушного транспорта; • страхование средств водного транспорта; • страхование грузов; • страхование других видов имущества; • страхование финансовых рисков. Во всех видах имущественного страхования объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением данным имуществом. Особый вид имущественного страхования – страхование финансовых рисков. В страховании ответственности выделяются следующие виды: • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; • страхование гражданской ответственности перевозчика; • страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности; • страхование профессиональной ответственности; • страхование ответственности за неисполнение обязательств; • страхование иных видов гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности имеет в качестве своего объекта имущественные интересы лиц (о страховании которых заключен договор), связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного ими третьим лицам. В отличие от страхования гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности касается некоторых видов профессиональной деятельности, субъекты которой по закону должны возмещать ущерб, нанесенный ими третьим лицам — своим клиентам. Этот вид страхования для некоторых профессий является в России обязательным. В зависимости от формы проведения страхование классифицируют на обязательное и добровольное. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Его виды, условия и порядок проведения определяются соответствующими федеральными законами. Объектами обязательного страхования могут быть жизнь, здоровье, имущество, гражданская ответственность. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Страхователь самостоятельно решает вопрос о заключении договора и выборе страховщика. Страховщик тоже имеет право принять или не принять риск к страхованию, в зависимости от его конкретных обстоятельств. С 1 июля 2007 г. в России, как и во всех странах, все виды страхования, были разделены на две группы: страхование жизни и виды страхования, иные, чем страхование жизни.
|