Финансовая деятельность СКБ-Банка

За отчетный период Банк сохранил свои позиции по основным показателям деятельности. Банк продолжил развивать свою деятельность в городах присутствия, повысил качество банковских продуктов, расширил сеть дополнительных офисов и филиалов.На 01.01.2014 года Банк располагает сетью федерального масштаба, включающей 202 точки продаж. Офисы Банка расположены в 8 федеральных округах, 51 субъекте РФ. На территории Уральского Федерального округа ОАО «СКБ-банк» обладает одной из самых крупных сетей среди коммерческих банков, состоящей из 106 офисов и охватывающей 30 городов Свердловской области, 22 города Тюменской области, ЯНАО и ХМАО, 3 города Челябинской области, а также 1 город Курганской области. По данным РБК. Рейтинг СКБ-Банк вошел в ТОП-30 самых филиальных банков России в 2013 году. В результате увеличения сети у Банка появились дополнительные возможности по увеличению клиентской базы, расширению спектра и качества банковских продуктов, реализации межрегиональных программ, комплексному обслуживанию системообразующих клиентов из числа крупнейших предприятий. Банк в течение последних пяти лет проходил аудит в одной из крупнейших и наиболее признанных во всем мире аудиторских компаний – PricewaterhouseCoopers, которая подтверждала соответствие основных параметров деятельности ОАО «СКБ-Банк» международным стандартам. Величина собственных средств (капитала) Банка на 01.01.2014 года составила 15, 7 млрд. рублей. Рентабельность капитала составила 12, 3%, рентабельность активов – 1, 4%. По итогам работы за 2013 год Банк получил прибыль до налогообложения в размере 1 836 млн. рублей. Величина привлеченных средств Банка на 01.01.2014 года составила 107, 6 млрд. рублей. Величина нетто-активов с 2011 года увеличилась до 132, 5 млрд.руб. По итогам 2013 года ОАО «СКБ-банк» вошел в ТОП-50 крупнейших федеральных банков по данным исследования рейтингового агентства «Интерфакс». За два года работы Банка нетто-активы увеличились более чем в 1, 13 раза, что является следствием успешной работы Банка как надежного партнера на рынке финансовых услуг. Одним из приоритетных направлений деятельности ОАО «СКБ-Банк» в 2013 году являлся розничный бизнес. Банк помогает миллионам жителей эффективно распоряжаться собственными средствами, предоставляя равные возможности по использованию своей финансовой инфраструктуры всем категориям населения. На 01.01.2014 года количество эмитированных банковских карт составило более 2 миллионов штук, что позволило Банку существенно увеличить клиентскую базу розничного бизнеса. По данным рейтингового агентства «РБК.Рейтинг» на 01.10.2013 года ОАО «СКБ-банк» занял 5 место по количеству выпущенных банковских карт в рейтинге крупнейших банков страны. 7 Банком был увеличен объем сервисов, доступных пользователям банковских карт. При помощи банкоматов можно вносить платежи за пользование услугами сотовой связи, домашнего телефона, интернет, за пользование дошкольными образовательными учреждениями, спутниковым и кабельным телевидением и многих других предприятий сферы услуг. Клиенты Банка получили возможность мгновенного перечисления и выплаты денежных средств с помощью карт Visa и MasterCard. Для пользователей сервиса «Банк-на-Диване» реализован новый функционал: в виде простого графика можно наглядно увидеть все поступления на карточный счет и списания с него за последнюю неделю, месяц или любой выбранный отрезок времени.

Таблица 4

Остатки средств физических лиц на карточных счетах и вкладах «до востребования» на 01.01.2014 года составили 3, 41 млрд. рублей.

За отчетный год объем срочных вкладов населения увеличился на 8, 24 млрд. рублей. Объем средств вкладчиков вырос более чем на 13%, превысив отметку 67, 8 млрд. рублей. (График 1)

2. Виды вкладов как основной источник увеличения ресурсной базы кредитных организаций

Операции по привлечению денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельностью».

Банк предоставляет физическим лицам следующие виды вкладов в рублях и иностранной валюте:

1. вклад до востребования;

2. срочный вклад.

Вклад до востребованияпринимается банком на неограниченное время. Банк начисляет доход по вкладам до востребования в виде процентов за период нахождения денежных средств во вкладе. Проценты на сумму вклада выплачиваются вкладчику при закрытии счета или по истечении календарного года. По окончании года проценты, начисленные за предыдущий календарный год и не востребованные вкладчиком, увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. «Процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено ФЗ. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ или договором с клиентом».

Выдача средств со вклада или его закрытие производится банком по первому требованию вкладчика. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому сроку проценты. При единовременном снятии суммы вклада, оговариваемой договором по вкладу, вкладчик делает заявку за два банковских дня до получения требуемой суммы.

По всем действующим вкладам до востребования банк имеет право в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, в зависимости от уровня инфляции, конъюнктуры рынка и изменения учетной ставки Центрального Банка Российской Федерации. Изменение процентной ставки производится на основании решения Финансового Комитета и приказов Председателя Правления банка, с даты, установленной в приказе. Изменение процентной ставки доводится до сведения вкладчиков путем размещения информации на стендах в Банке или на официальном сайте банка.

Вклад до востребования в иностранной валюте принимается на неограниченное время. Во вклады до востребования принимаются следующие виды валюты:

· доллары США;

· евро.

На каждый вид иностранной валюты открывается отдельный счет. Минимальный остаток по вкладу, после совершения расходных операций, устанавливается в соответствии с тарифами банка. Открытие вкладов до востребования в других иностранных валютах производится с разрешения Председателя Правления банка по согласованию с Дирекцией Казначейство.

Если иное не предусмотрено условиями договора, то по счету вклада до востребования производятся следующие операции:

-зачисление на счет сумм (в валюте счета), внесенных наличными в кассу банка или перечисленных в безналичном порядке;

-выплата вкладчику суммы вклада или его части наличными (в валюте счета);

-безналичное перечисление суммы вклада или его части на иные счета в банке, ведущиеся в той же валюте;

-безналичное перечисление суммы вклада или его части по реквизитам, указанным вкладчиком;

-начисление в установленные договором сроки процентов и выплата их причислением к сумме вклада (зачислением на счет вклада до востребования);

-конвертация средств вклада в другую валюту с последующей выплатой наличными или зачислением на счет, указанный вкладчиком. Срочным считается вклад внесенный в банк на фиксированный срок. Процентная ставка по вкладу является фиксированной и оговаривается сторонами в договоре банковского вклада. Банк принимает срочные вклады нескольких видов. Минимальный размер вклада по каждому виду срочного вклада, сроки, на которые они принимаются, и размер дохода выплачиваемого по разным видам срочных вкладов, определяются условиями вклада и тарифами Банка.

График 1

Динамика срочных вкладов населения, млрд. руб.

График 2. Средства юридических лиц, привлеченные на депозиты и в выпущенные Банком векселя