Основные черты денежных систем стран с рыночной экономикой.

· отмена официального золотого содержания и свободного размена банкнот на золото, т.е. демонетаризация золота;

· переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

· выпуск в обращение банкнот не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;

· преобладание в денежном обращении безналичного оборота;

· усиление государственного регулирования денежного обращения

Элементы денежной системы:

1. денежная единица - это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие, пропорциональные части.

2. виды наличных денег. В связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, служащие законными платежными средствами в стране.

3. эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, организующие денежное обращение в стране и отвечающие за его состояние. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг.

4. государственное регулирование денежной массы в обращении - комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х гг. было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении, которых придерживаются в своей политике центральные банки. Также осуществляется регулирование посредством процентных ставок, норм резервирования, условий рефинансирования и тд.

Денежная система РФ функционирует в соответствии с ФЗ о ЦБ

· Официальной денежной единицей в стране является рубль.

· Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

· Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ.

· Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ.

· Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. На территории

· России функционируют наличные деньги и безналичные деньги. (фз о ЦБ. Глава 6)

Безналичный денежный оборот — это часть совокупного денежного оборота без использования наличных денег, осуществляемая путём безналичных перечислений платежей по банковским счетам.

Формы безналичных расчётов — платежные поручения, чек, аккредитив, инкассо

Наличный денежный оборот — непрерывный процесс движения наличных денег в виде банкнот и монет.

На современном этапе выпуск денег носит фидуциарный характер, т. е. не обеспечен золотом. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы ЦБ.

Схема наличного денежного оборота — Печатная фабрика Госзнка Межрегиональное хранилище ЦБ РФ  ГРКЦ  система РКЦ  с/с КБ  предприятия  население

Закон денежного обращения: количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товарной массы и обратно пропорционально скорости обращения денег

М=(РО-К+П-ВП)/У,

где М — кол-во денег в обращении

РО — сумма цен реализованных товаров и услуг

К- сумма цен товаров, проданных в кредит

П — сумма цен по обязательствам

ВП — взаимопогашаемые обязательства

У — скорость обращения денежной единицы

Денежная масса - это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств.

Денежная масса = наличные деньги в обращении + денежные средства в кассах КБ + обязательные резервы банков России + средства на кор счетах коммерческих банков России

Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты (виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги)

Центральный банк РФ рассчитывает денежные агрегаты M0, М1, М2, М3[1]:

·М0 =наличные деньги в обращении (монеты, банкноты)

·М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые карты)

·М2 = М1 + срочные вклады

·М3 = М2 + сберегательные вклады, сертификаты и государственные облигации

Денежная масса зависит от двух факторов:

- кол-во денег

- скорость их оборота

M*Y=P*Q,

М — масса денег, У — скорость обращения, Р — цена товара, Q — кол-во товара

12. Сущность, принципы и формы кредита. Роль кредита в рыночной экономике.

Сущность кредита. Стадии движения кредита. Ссудный капитал как исторически обособившаяся часть промышленного капитала. Принципы кредита. Способы обеспечения возвратности кредита. Роль кредита в развитии и бесперебойном осуществлении процессов воспроизводства на микро- и макроуровне, в перераспределении ресурсов, в повышении эффективности использования ресурсов. Классификация форм кредита: банковский кредит, коммерческий кредит, государственный кредит, международный кредит. Производственный и потребительский кредит.

Кредит — это совокупность экономических отношений, возникающих между кредитором и заёмщиком по поводу ссуженой стоимости, движение которой должно обеспечивать её эффективное размещение, использование и возврат.

Сущность кредита проявляется в его функциях:

Малышева: 1) Перераспределительная. С ее помощью происходит аккумуляция денежных ресурсов в одних сферах деятельности и направление в другие. Не исключено и появление диспропорции в структуре рынка. Главная задача государственного регулирования перераспределительной функции кредитной системы - определение экономических приоритетов и стимулирование кредитных ресурсов в те отрасли и регионы, развитие которых требуют национальные интересы.

2) Контрольная – размещение, использование, возврат кредита обязан контролироваться кредитором

3) Стимулирующая – привлекаемые взаймы деньги должны быть размещены с экономической целесообразностью, минимальным риском, период окупаемости должен соответствовать сроку кредита, т.е.стимулировать товаропроизводителя к развитию, расширенному воспроизводству

4) Эмиссионная – в современных условиях происходит расширение банковского кредитования, расширяется эмиссия кредитных денег и происходит замена наличного денежного образения безналичными деньгами