Роль банковской системы в создании денег.

Значение банков в рыночной экономике связано с их способностью в процессе кредитования создавать новые деньги. Этот процесс можно изобразить следующим образом.

Каждый коммерческий банк имеет установленные законом обязательные резервы, размер которых определяет центральный банк.

Обязательный резерв (резервная норма) – это процент активов коммерческого банка, который он должен иметь либо в виде вкладов в центральном банке, либо в виде кассовой наличности. Остальные денежные средства банк может использовать для приращения денег.

Предположим, человек вложил в банк 1000$, тогда балансовый отчет банка будет следующим:

Фактические резервы (FR) банка А составляют 1000$.

Норма обязательных резервов (R) установлена для всех банков в размере 10%. Следовательно, избыточные резервы (Е) составляют 90% (т. е. Е=FR—R). Таким образом, банк А создал 900$ дополнительных денег.

Балансовый отчет банка А

Если действующий субъект использовал полученную ссуду в 900$ для окупки сырья, то его поставщики переведут полученные деньги на свой счет в банк Б, баланс которого будет выглядеть следующим образом:

Таким образом, банк Б создал дополнительные деньги – 810$.

Теоретически, при норме резервов 10% каждый 1$, вложенный в банк, приведет к созданию 10$, т. е. имеет место мультипликация:

,

где т – банковский мультипликатор, который показывает, сколько новых банковских долларов создает банковская система, при поступлении в нее одного дополнительногодоллара депозита.

Если R=10%=0, 1, то

.

Учитывая т, можно рассчитать максимальную сумму денег (М), которую создала банковская система . $.

Процесс этот будет продолжаться до тех пор, пока вся сумма вклада не будет использована в качестве обязательных резервов.