Предоставление Коммерческим банком «Бум-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) и его филиалами кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

БУМ-Банк г. Нальчик

Банк основан на паевой основе в 1990 году на базе Кабардино-Балкарского республиканского управления Промстройбанка СССР. Учредителями выступило 31 юридическое лицо (предприятия промышленности, связи, транспорта и т. д.). Головной офис располагался в Нальчике. В 1994 году в соответствии с действовавшим на тот момент законодательством организационно-правовая форма была изменена на товарищество с ограниченной ответственностью, а уже в 1995 году банк получил свою современную организационно-правовую форму — общество с ограниченной ответственностью. С января 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Предоставление Коммерческим банком «Бум-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) и его филиалами кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

Кредиты предоставляются заемщикам, имеющим, как правило, в Банке расчётные счета, открытые на основании договора банковского счёта. Банк предоставляет кредиты в рублях и иностранной валюте. Объектами кредитования могут являться:

• Производственные нужды;
• Торгово - посреднические нужды;
• Инвестиционные цели;
• Пополнение оборотных средств;
• Другие цели.

Кредиты предоставляются с учётом финансового положения Заёмщика, его кредитной истории, наличия обеспечения, срока совместной работы с Банком, объёмов проводимых через Банк операций.

Установлены условия отнесения заемщиков к следующим группам процентных ставок:

1-я группа: - размер кредита составляет 10 000 000 рублей и более.

2-я группа: -размер кредита составляет 5 000 000 рублей и более, но менее 10 000 000 рублей.

3-я группа: -размер кредита составляет менее 5 000 000 рублей.

В банке действуют следующие процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам, предоставляемым юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям: 1-я группа – 22, 0 процентов годовых; 2-я группа – 23, 0 процентов годовых; 3-я группа – 24, 0 процентов годовых.

По решению Правления банка возможно снижение базовой процентной ставки в случаях, если:

1. заемщик имеет единственный расчетный счет в «Бум-Банк», ООО – на 0, 4%;

2. обороты заемщика в «Бум-Банк», ООО составляют 80 % и выше от общего оборота (в случае если заемщик имеет 2 и более расчетных счета в кредитных организациях) – на 0, 3%;

3. между Банком и Заемщиком заключен договор на осуществление зарплатного проекта с использованием банковских карт, при условии, что удельный вес работников, получающих заработную плату на пластиковые карты, составляет 70% и выше – на 0, 3%;

4. имеется согласие Заемщика на предоставление Банком в Бюро кредитных историй информации о заемщике, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004г. – на 0, 2%;

5. между Банком и Заемщиком заключен договор о предоставлении услуг с использованием «INTERBANK» - на 0, 1%;

6. в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено недвижимое имущество – на 0, 4%;

7. кредит выдается на конкретные цели с предоставлением соответствующей документации – на 0, 3%.

По решению Правления банка возможно повышение базовой процентной ставки в случаях, если:

1. имеется отрицательная кредитная история (имеется случай (имеются случаи) просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам суммарной продолжительностью свыше 5 (пяти) календарных дней включительно) за последние 365 дней – на 0, 5%;

2. платежи по основному долгу и (или) по процентам осуществлялись за счет денежных средств и (или) иного имущества, предоставленных заемщику кредитной организацией - ссудодателем прямо либо косвенно (через третьих лиц), либо кредитная организация - на 0, 5%;

3. поручительство является единственным обеспечением по кредиту процентная ставка устанавливается на уровне 27% годовых

Процентная ставка по вновь выдаваемому кредиту устанавливается на уровне 22, 0% годовых, если совокупная ссудная задолженность заемщика, с учетом нового кредита составляет 10 000 000 рублей и выше.

Процентная ставка по вновь выдаваемому кредиту устанавливается на уровне 23, 0% годовых, если совокупная ссудная задолженность заемщика, с учетом нового кредита составляет 5 000 000 рублей и выше, но менее 10 000 000 рублей.

В случае поступления ходатайства на снижение базовой процентной ставки по решению правления Банка процентная ставка устанавливается на уровне 22, 0% годовых, если совокупная ссудная задолженность заемщика составляет 10 000 000 рублей и выше.

В случае поступления ходатайства на снижение базовой процентной ставки по решению правления Банка процентная ставка устанавливается на уровне 23, 0% годовых, если совокупная ссудная задолженность заемщика составляет 5 000 000 рублей и выше, но менее 10 000 000 рублей

При несоблюдении заемщиком условий, в связи с которыми снижена базовая процентная ставка:

1. банку предоставляется право осуществить перерасчет суммы процентов к уплате с даты возникновения по дату выявления нарушения без учета условия, по которому снижена базовая процентная ставка;

2. банку предоставляется право пересмотреть процентную ставку в одностороннем порядке с даты выявления нарушения без учета условия, по которому снижена базовая процентная ставка

3. заемщик обязан возместить неуплаченную сумму процентов с даты возникновения по дату выявления нарушения.

Для предоставления кредита в рамках программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства ОАО «Российский банк развития», заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• субъект малого (среднего) предпринимательства;

• ссуда относится к I-III категории качества;

• отсутствие картотеки неоплаченных расчетных документов по расчетным счетам;

• наличие расчетного счета в «БУМ-БАНК», ООО.

Кредиты в рамках Программы предоставляются на следующие цели:

• Приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

• Создание материально - технической базы нового предприятия;

• Расширение действующего производства;

• Внедрение новых технологий;

• Развитие научно-технической и инновационной деятельности;

• Развитие экспортных операций и импортозамещения;

• Приобретение товарно-материальных ценностей;

• Аренда недвижимого имущества;

• Участие в исполнении государственного заказа»;

При предоставлении кредитов обязательным условием является наличие обеспечения и поручительства. В качестве обеспечения Банк принимает:

• передаваемые в залог государственные ценные бумаги Российской Федерации, ценные бумаги субъектов РФ, корпоративные ценные бумаги;

• поручительства органов исполнительной власти субъектов РФ, платежеспособных организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц;

• банковские гарантии и гарантии страховых компаний;

• передаваемые в залог транспортные средства, оборудование, другое имущество, объекты недвижимости, права аренды недвижимости, права на объекты незавершенного строительства;

• иностранную валюту;

• гарантийный депозит (вклад);

• другие имущественные права.

При кредитовании Заёмщика Банк может потребовать предоставление поручительств его акционеров (учредителей). Поручительство оформляется на общую сумму обязательств по кредиту, включая проценты.

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно. Для получения кредита Заёмщик предоставляет Банку следующие документы (Перечень меняется в зависимости от того, какую систему налогообложения применяет при ведении своей деятельности Заёмщик):

Для получения кредита Заёмщик предоставляет Банку следующие документы (Перечень меняется в зависимости от того, какую систему налогообложения применяет при ведении своей деятельности Заёмщик):

- Ходатайство;

- Анкету Заёмщика (Поручителя, Гаранта, Залогодателя);

- Документы, подтверждающие правоспособность Заёмщика: учредительные документы, свидетельство о постановке на учёт в налоговых органах, свидетельство на занятие предпринимательской деятельностью, свидетельство о гос. регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, информационное письмо гос. комитета по статистике об учёте в ГРПО, свидетельство ФНС РФ о внесении записи в Единый гос. реестр юр. лиц о Заёмщике.

- Для заёмщиков – клиентов Банка достаточно наличие этих документов в юр. деле по открытию расчётного счёта.

- Финансовые документы:

- Годовые отчёты за 3 последних финансовых года (бух. баланс, отчёт о прибылях и убытках, пояснения к ним);

- Бухгалтерский отчёт за предшествующий квартал с отметкой ФНС о принятии;

- Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к представленным балансам;

- Документы, подтверждающие уплату налога за 6 месяцев;

- Справки о состоянии расчётов по налогам и сборам, об открытых (закрытых) счетах в кредитных организациях;

- Справки о состоянии расчётов по налогам и сборам, об открытых (закрытых) счетах в кредитных организациях;

- Справки банков об остатках на расчётных счетах и наличии требований к ним;

- Выписки банков по счетам;

- Справки банков с расшифровкой задолженности по кредитам с указанием суммы задолженности;

- Копии действующих в других банках кредитных договоров.

В случае, если Заёмщиком является юр. лицо, использующее специальный режим налогообложения, Банк может затребовать предоставление следующих финансовых документов:

- Уведомление о возможности применения УСН;

- Налоговая декларация за последние 3 отчётных года;

- Книга учёта доходов и расходов за период не менее 6-и последних месяцев;

- Кассовая книга за тот же период;

- Документы, подтверждающие уплату налога за 6 месяцев;

- Справки и выписки банков по расчётным счетам, с расшифровкой задолженности по кредитам;

- Копии действующих в других банках кредитных договоров;

- Упрощённая форма баланса и отчёта о прибылях и убытках. Справки органов ФНС должны быть выданы Заёмщику не более, чем за 20 дней до даты подачи им ходатайства о получении кредита.

- Документы по технико – экономическому обоснованию возвратности кредита: - План доходов и расходов;

- Технико – экономическое обоснование кредита.

Кредитная заявка клиента рассматривается в срок до 5 рабочих дней после получения полного пакета документов.

- Документы по предоставляемому обеспечению:

- договоры купли- продажи, акты приёма- передачи, свидетельства о гос. регистрации, техпаспорта, ПТС и т.п. в зависимости от вида обеспечения; - договоры купли- продажи, акты приёма- передачи, свидетельства о гос. регистрации, техпаспорта, ПТС и т.п. в зависимости от вида обеспечения;

- Обязательным является предоставление Отчёта по определению рыночной и ликвидационной стоимости закладываемого имущества (Отчёт действителен в течение периода, не превышающего 6 месяцев с даты его составления).