![]() Главная страница Случайная страница КАТЕГОРИИ: АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника |
Социально-экономические функции кредитно-банковской системы. Структура кредитно-банковской системы, ее элементы и взаимосвязи
Кредитная система – • Совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма). Представлена: банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. • Совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма). Представлена банком и небанковскими кредитно-финансовыми институтами. Структура современной институциональной кредитной системы: 1. Центральный банк, государственные или негосударственные банки. 2. Банковский сектор: – Коммерческие банки. – Сберегательные банки. – Инвестиционные банки. – Ипотечные банки. – Специализированные торговые банки. 3. Парабанковский сектор: – Инвестиционные компании. – Финансовые компании. – Страховые компании. – Негосударственные пенсионные фонды. – Благотворительные фонды. – Ссудо-сберегательные ассоциации. – Кредитные союзы. Основные формы кредита: • Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Инструмент такого кредита – вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Цель – ускорить процесс реализации товаров. Процент по коммерческому кредиту, как правило, ниже, чем по банковскому. • Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд. Превышает границы коммерческого кредита по направлению, срокам, размерам. Цель – получение прибыли по ссудам (займам, кредитам). Кредитная система функционирует через кредитный механизм, который представляет собой: • систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики; • отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала; • отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами. Кредитная система играет важную роль: • в поддержании высокой нормы народнохозяйственного накопления, что характерно для большинства промышленно развитых стран; • в разрешении проблемы реализации товаров и услуг на рынке; • в формировании международных условий воспроизводства. Основные направления государственного регулирования кредитной системы: • Политика Центрального банка в отношении кредитно-финансовых институтов. • Налоговая политика государства. • Участие государства в смешанных или государственных кредитных институтах. • Законодательное регулирование деятельности различных институтов кредитно-финансовой системы. Проблемы кредитной системы России: • Продолжают существовать мелкие коммерческие банки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов. • Отсутствие действенного Закона о собственности на землю в качестве основы для создания ипотечных банков. • Отсутствие реальных условий для развития рынка корпоративных ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков. • Отсутствие реальной законодательной базы для регламентации рынка специализированных небанковских институтов. Банковская система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Уровни банковской системы РФ: 1. Центральный банк. 2. Коммерческие банки и кредитные учреждения. По функциональному назначению банки подразделяются на: • эмиссионные (выпуск денег в обращение); • коммерческие (кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет денежных капиталов, получаемых в виде вкладов), которые по форме собственности подразделяются на: • частные акционерные; • корпоративные; • государственные. • инвестиционные (финансирование вложений в производство на длительный срок); • ипотечные (предоставление долгосрочных денежных займов под залог недвижимости – земли и строений); • депозитные (обслуживание клиентов по вкладам и ссудам); • специализированные (например, торговые банки). Виды банков: • по форме собственности: государственные, акционерные, частные и смешанные; • по правовой форме организации: общества открытого и закрытого типов; • по характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные; • по обслуживающим отраслям: многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей; • по числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные; • по сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные; • по масштабам деятельности: малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения. Фонды банка: • Уставный фонд. • Резервный фонд. • Фонд производства и социального развития (накопления). • Фонд материального поощрения (потребления). • Фонд Председателя Правления банка. • Специальные страховые фонды.
|