Банковский перевод

Банковский перевод – последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя.

Банковские переводы, осуществляемые за счет денежных средств клиента, производятся уполномоченными банками на основании полученных от клиента платежных инструкций.

Для оформления платежных инструкций по банковскому переводу используются следующие термины:

уполномоченный банк - банк-резидент, осуществляющий операции по банковским переводам на основании соответствующей (их) лицензии(й) Национального банка Республики Беларусь;

денежные средства, валюта - обобщающие понятия, включающие в себя иностранную валюту и белорусские рубли;

клиенты - юридические лица (кроме банков), их филиалы, другие обособленные подразделения, выделенные этими юридическими лицами на отдельный баланс, органы государственной власти и управления, физические лица, индивидуальные предприниматели, обслуживаемые банками по операциям, связанным с осуществлением банковских переводов;

плательщик - банк или клиент, за счет денежных средств которого осуществляется банковский перевод;

бенефициар - банк или клиент, в пользу которого осуществляется банковский перевод;

взыскатель - банк или клиент, в пользу которого осуществляется списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке;

стороны по банковскому переводу - плательщик и бенефициар (взыскатель);

участники банковского перевода - банки, участвующие в операциях по осуществлению банковского перевода;

банк-корреспондент - банк, с которым уполномоченным банком установлены корреспондентские отношения с открытием корреспондентского и (или) клирингового счета (корреспондент со счетом) или без открытия корреспондентского и (или) клирингового счета (корреспондент без счета). Банки, с которыми уполномоченными банками произведен только обмен образцами подписей уполномоченных лиц и (или) тестирующими ключами, относятся к корреспондентам без счета;

зачисление (списание) денежных средств - осуществление бухгалтерской записи по зачислению (списанию) денежных средств на счет (со счета);

платежные инструкции - инструкции инициатора платежа банку-отправителю о переводе в пользу бенефициара (взыскателя) фиксированной или определяемой суммы денежных средств;

расчетный документ - платежная инструкция, имеющая установленные Национальным банком Республики Беларусь вид, форму, содержание и обязательные реквизиты.

Под исполнением банком-отправителем платежных инструкций клиента понимается выдача платежного поручения банку-корреспонденту с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения этого платежного поручения.

Платежные инструкции оформляются на белорусском или русском языке, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Платежные инструкции клиента банку оформляются в письменной форме или в форме электронного документа.

Платежные инструкции в форме электронного документа должны содержать обязательные реквизиты, предусмотренные инструкцией о банковском переводе, и соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь, регламентирующего применение электронного документа.

Банк несет ответственность за неисполнение, ненадлежащее исполнение, несвоевременное исполнение платежных инструкций клиента, банка-корреспондента в соответствии с законодательством Республики Беларусь, договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом.

Вопросы для самоконтроля

1. Характеристика банковского перевода.

2. Что понимается под исполнением банком-отправителем платежных инструкций?

3. На каком языке оформляются платежные инструкции?

4. В какой форме клиент может оформлять платежные инструкции?