Страхование и его роль в построении финансовых отношений.

Экономическая сущность и функции страхования. Регулирование страховой деятельности. Экономическая природа страховой услуги и ее состав. Структура договора страхования. Отрасли, формы и виды страхования. Обязательное и добровольное страхование. Личное страхование. Имущественное страхование. Страхование ответственности.

Порядок создания страховой организации. Доходы, расходы и прибыль страховщиков. Страховая премия как цента страховой услуги. Формирование тарифной политики страховой компании. Страховые резервы: резерв незаработанной премии, резерв заявленных, но неурегулированных убытков, стабилизационный резерв выравнивания убытков. Перестрахование, его сущность и виды. Эксцедент убытка, эксцедент убыточности.

Состав и структура страхового рынка России. Участники страхового рынка. Страховые посредники. Стратегия развития страхового сектора в РФ.

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 08.03.2015) " Об организации страхового дела в Российской Федерации" (то, что выделено желтым, взято из гаранта)

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Таким образом, страхование предполагает:

· необходимость формирования денежных фондов, за счет которых осуществляются страховые выплаты;

· перераспределение средств между субъектами страховых отношений;

· обусловленность страховых выплат наступлением страхового события.

Функции страхования:

1) рисковая – состоит в том, что страхователь через договор страхования перекладывает финансовые последствия определенных рисков на страховые компании, т.е. происходит раскладка ущерба между страхователями

2) сберегательная – накопление средств через институты страхования

3) инвестиционная - временно свободные денежные средства страхового фонда подлежат инвестированию.

4) предупредительная – часть взносов страхователей идет на финансирование мероприятий по снижению вероятности наступления страхового случая

Вся совокупность нормативных документов, регулирующих страховое дело, делится на 3 уровня:

- ГК РФ (Гл.48 Страхование – там многие ответы) и НК РФ

- Специальное законодательство по страховому делу:

- ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»

- ФЗ «О медицинском страховании граждан в РФ»

- ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

- ФЗ «О взаимном страховании» и др.

- Нормативные документы Президента РФ, Правительства, Министерств и ведомств.

В РФ страховой надзор осуществляется Федеральная служба страхового надзора.

Страховая услуга - гарантия денежной компенсации ущерба (убытка) страхователя при наступлении страхового случая в границах обязательств, предусмотренных договором страхования. По экономическому содержанию страховая услуга представляет собой перенос риска со страхователя на страховщика (страховую компанию) и осуществляется на платной основе.

При наступлении страхового случая страховая услуга проявляет экономическую природу в форме страховой выплаты, до наступления − психологическую, обеспечивая страхователю спокойствие и уверенность.

Цена страховой услуги – страховая премия

Структура договора страхования:

1. Общие положения (основные термины и определения).

2. Субъекты страхования (определен круг субъектов страхования).

3. Объект страхования (определены объекты страхования).

4. Страховые риски. Страховой случай (определен перечень страховых случаев, при которых наступает ответственность страховщика по страховым выплатам, и исключения — случаи, когда страховщик освобождается от выплаты, т. е. убытки, которые подлежат и не подлежат возмещению. Данный пункт также содержит как основные, так и дополнительные условия).

5. Страховая сумма (порядок определения страховой стоимости имущества и установления страховой суммы).

6. Страховая премия (страховой взнос) (базовые страховые тарифы, порядок уплаты премии, действия страховщика, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса).

7. Заключение, срок действия и прекращение договора страхования (т. е. порядок заключения договора, условия вступления его в силу и прекращения, прочие требования к договору).

8. Последствия изменения степени риска.

9. Права и обязанности сторон (страховщика, страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя).

10. Определение и выплата страхового возмещения (основания для выплаты, форма и сроки подачи претензии, сроки обработки претензии и выплаты, определение суммы выплаты, условия, основания для отказа в выплате).

11. Изменения и дополнения договора страхования.

12. Порядок разрешения споров.