Кредитное бюро

Бюро кредитных историй - коммерческая организация, зарегистрированная в соответствии с законодательством РФ и оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Кредитный отчет (документ, содержащий информацию, входящую в состав кредитной истории) представляется БКИ по запросу лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с Законом (п. 3 ст. 3).

Кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Основными функциями БКИ являются:

1) Сбор, обработка, хранение и предоставление данных кредитной истории субъекта;

2) Обеспечение прозрачности в отношениях между кредитором и заемщиком.

Основные задачи деятельности БКИ:

1) Снижение банковских рисков при кредитовании;

2) Сокращение времени принятия решения о предоставлении кредита;

3) Снижение издержек на сбор информации;

4) Максимальный охват информационных ресурсов региона;

5) Стимулирование положительного имиджа заемщиков.

При регулярном и достоверном предоставлении БКИ информации о своих клиентах кредиторы могут постоянно получать отчеты о кредитных операциях потенциальных заемщиков. Деятельность БКИ основана на принципе взаимного обмена информацией, который устанавливается в соглашении между ним и кредиторами.

Кредитные бюро предоставляют разного рода отчеты о кредитных операциях в зависимости от наличия информации о потенциальном заемщике, вида предоставляемого кредита и, что наиболее важно, от степени детализации, необходимой кредитору. Самый простой отчет содержит информацию о прошлых невозвратах и просрочках ссуд — так называемые черные (black), или негативные (negative), данные. Самые детальные отчеты — белые (white), или позитивные (positive), содержат весь комплекс информации об активах и пассивах ссудополучателя, гарантиях, структуре задолженности по срокам и времени погашения.

Процесс создания и использования кредитных историй включает:

1. Формирование кредитной истории клиента - Кредитная история субъекта, будь то физическое или юридическое лицо, начинается с обращения в банк за кредитом. Как только Вы дали согласие на запрос информации о вас в бюро кредитных историй данный запрос уже отражается в БКИ – на заемщика создается кредитная история клиента.

2. Передача информации в ЦККИ ( Центральный каталог кредитных историй) - БКИ передает информацию в Центральный каталог кредитных историй о наличии кредитной истории заемщика в данном бюро.

3. Хранение, оперативное добавление информации - систематизирует все сведения о том, как заемщик выполняет свои кредитные обязательства.

4. БКИ предоставляет по запросу кредитную историю заемщика в кредитную организацию, если данная организация имеет письменное согласие на такой запрос от субъекта кредитной истории. Также заемщик может обратиться в БКИ с запросом своей кредитной истории

Благодаря БКИ банки теперь смогут сократить расходы на содержание административного аппарата, процедуры выдачи и оформления кредитов, что, в конечном итоге, приведет к снижению процентных ставок и сделает более доступным кредиты для клиентов с положительными кредитными историями.