Валютна система, види валютних систем

Грошовий оборот та його стуктура

9. Характеристика сучасних засобів платежу, що обслуговують грошовий оборот

9. Маса грошей, її склад та фактори зміни обсягу і структури.

10. Швидкість обігу грошей, їх суть, порядок визначення та значення в макроекономічній стабілізації.

11. Основні типи грошових систем.

12. Суть і основні елементі грошових систем

13. Грошові реформи їх цілі і види

14. Створення і розвиток грошової системи в Україні.

15. Необхідність кредиту в ринковій економіці

16. Функції і роль кредиту в ринковії економіці

17 Процент за кредит, його суть, фоктори зміни, норма процента

18. Форми та види кредиту в ринковій економіці

Форми та види кредиту

20. Характеристика банківського кредиту

21. Поняття кредитної системи та її побудова.

22. Данківська система: структура, принципи побудови функції.

23 Центральні банки: їх походження, призначення та функції

24. Особливості формування та розвитку комерційних банків в Україні

25. Некомерційнф фінансово-кредитні інститути та їх значення в економіці

26. Валютний курс та факторі що на низ впливаьть

27. Конвертованість валюти

Валютна система, види валютних систем

1. Походження і сутність грошей

Портфельний підхід до визначення суті грошей.

На сегодняшній день в науці немає однозначного погляду на суть грош.. Не заваді стоять різні мето- дологічні підходи до вивченя грош. Неоднозначно трактується і питання про походження грошей. Представники трудової теорії вартості К Маркса сутність грош. визначають на основі історич. аналізу походження і генезису грош. Західні ек-ти не надають питанню походження грош. такого важл. значення. Деяки з них навіть вважають істо- рич. підхід до вивчення грош. хибним, вважають, що дослідження минулого може стати джерелом плутанини в точному аналізі дійсності» Можна виділити 2 концепції походження грош. 1)Раціоналістична-згідно з цією теорією гроші ви- никли внаслідок домовланості між з метою уник- нення бартеру та зниження витрат обміну. В хх ст. набуло поширення твердження, що гроші це про- дукт який створює держава. Даний підхід акцен- тує увагу на прийнятності викор-ня грош. ек. аген- тами, а не на історич. процесах роз-витку грош. 2)Еволюційна марксисти твердять, що гроші вини- кли стихійно внаслідок розвитку товарн вир-ва і обміну.Виникнення грош. розглядаються як об'єк- тивний процес викликаний потребами товар обмі- ну. Коли обмін товарами носив непостійний випа- дковий характер потреби в грошах не відчувалося: товар обмін-ся на товар.Маркс це називав прос- тою або випадковою формою вартості обман товарів без присутності грошей це- бартер. Перший великий розподіл праці зумовив перетво- рення обміну в регулярнеий процес. Зростання кіл-ті товарів на ринку зробило можливим вираження вартості одного товару через вартості ряду товарів- еквівалентів. Маркс називав це пов- ною або розгорнутою формою вартості З розвит- ком товар. обміну виділилось кілька товарів, котрі викор-ся найбільшим попитом, а значить найчасті- ше слугували знаряддями обміну. Через ці товари можна було виразити вартість усіх товарів- це називається загальна форма вартості. Товар який здатний виражати вартості інших товарів і забес- печувати іх загальну обмінюваність виступає зага- льним еквівалентом. Роль загального еквіваленту переходить до одного якогось товару, який стає грошима. Роль грош. виконували різні товари, хоч марксисти підтримують тезу про те, що необхід- ність у грошах зумовлена труднощами бартеру ко- рінну потребу у грошах вони вбачають в протирі- ччях товару, котрі прявляються при обміні. Протиріччя між споживчою і міновою вартістю товару. При викор-ні товару як вартості його не можно споживати і навпаки.Протиріччя між конкретною і абстрактною працею затраченою на виробництво товару. Споживча вартість створює- ться конкретною працею, а вартість-абстрактною, якісно однорідною.Протиріччя між приватним і суспільним характером праці. При суспільному характері вир-ва вартість неможливо виразити через індивідуальні витрати праці. При суспіль- ному характері виробництва вартість неможливо виразити через індивідуальні витрати праці. Про- тиріччя товару вирішуються за допомогою грошей, які стають втіленням абстрактної і суспільної пра- ці можуть обмінюватись на будь які товари. Потребу у грошах дослідники пояснюють прибли- зно з однакових позицій: наявністю товарного обміну; розбіжності стосуються питання появи грошей і марксисти вважають що поява грошей зумовлена об'єктивною потребою суспільства у загальному еквіваленті, західні економісти - як продукт створений суспільством (державою). Найбільш поширені наступні підходи до вивчення суті грошей:

1)Марксис. підхід. Гроші - це специфіч.товар, який виступає в ролі загального вартісного еквіваленту. 2)В західній ек літ-рі поширений підхід до визна- чення суті грош. на основі теорії граничної корис- ності (маржиналізм).Заперечується, що грошам необхідна внутрішня вартість і те що вони висту- пають загальним еквівалентом. При даному підхо- ді грош. розгляд. як технічний інструмент обміну. Самуельсон: Гроші-це штучна соц-на умовність. Маккконел і Брю: Гроші – це те що, вони роблять. Гроші-це те, що викор-ся як гроші. Гроші- це міра вартості, засіб обігу і засіб нагромадження. Визначення суті грошей на основі іх функц-го застосування дозволяє розширити структуру грош., платіжні знаки, але й інші фінансові активи: кошти на банк-ких рахунках, цінні папери, тощо. Це носить назву портфельного підходу, до визначен- ня суті грош.(портфельн.аналіз).Фін-ві активи тим прийнятніши в ролі грошей, чим вони ліквідніші. Ліквідність активу означає його здатність перет- ворюватись у платіжний засіб як найшвидше та з наймен-ми витратами.Гроші треба розглядати як абсолютно лікувідний актив.Всі інші активи як фін-ві так і реальні можуть наближатися до грошей за ступенем своєї ліквідності: готівка, вклади до запитання, коротк-ві державні ЦП, строкові вклади, інші ЦП, ювелірні вироби, нерухомість, одяг, товари тривалого викор-ня. Портфельний аналіз грошей застосовується не лише в теорії, але в практиці для кількісного виміру грош. маси. Ці два підходи сходяться в тому, що гроші є особливим товаром, що це явище суспільне. Коли товар. вир-во розвинуте слабо, роль грош. теж незначна і зводитьься до простого посредництва в обміні товарів. При капіталізмі товарно грош. відносини набувають значного розвитку, а гроші перетворюються у капітал. Перетворення грош. у капітал є важл. умовою розширенного сусп-го відтворення.

2. Роль грошей в ринковій економіці

Гроші є важливим елементом в ринковій ек-ці. Завдяки ним обмін між виробниками набув зруч- ної та ефективної форми куплі-продажу, перетво- рився в ринок, а ринок в загальну форму ек. відно- син.Не випадково гроші називають''мовою ринку'', а грошові потоки кровоносною системою ринку. Гроші – специфіч. товар, що виконує роль загаль- ного еквіваленту. Гроші з'явилися як результат стихійного розвитку товарного обміну. Якщо ф-ції грош-це іх певна работа, то коли говорять про роль грош. мається на увазі кінцевий рез-тат цієї робо- ти. Роль грош.підвищ-ться в міру роз- витку товар- ного вир-ва і навпаки. В ранніх ек.формаціях роль грошей не була значною.Вона зводилась до опосе- редковування товарного обороту та обліку господ. процесів.Лише при кап-змі, коли ринкові відноси- ни проникли у всі сфери ек-ки гроші перетворюю- ться у важл.фактор ек.зростання, стимулюють роз- поділ праці, підвищ ії продуктивність, здешевлю- ють процес обміну, дають змогу державі впливати на ек. процеси за допомогою податків, цін, держ. закупок. Разом з тим прийнятність вик-ня грошей в якості міри вартості, засобу обігу і особливо за- собу нагромадження залежить від стійкості гро- шей.Під час іінфляції роль грош.знижується. Вони замінюються різноманітними суроготами, барте- ром або більш сильними грош. одиницями.

3. Гроші як засіб обігу і засіб платежу

У функції засобу обігу гроші обслуговують реаліз-ю товарів, послуг, інших цінностей. Цю функцію гроші виконують реально, тобто покупець повинен мати достатню суму грошей (у будь-якій формі), щоб придбати потрібну цінність. Продавець, одержавши за свій товар гроші, стає власником цінності, яку він може використати для придбання інших продуктів чи ресурсів.Таким чином гроші в цій функції постійно приводять в рух товари, зумовлюють їх обіг.Після кожного акту купівлі-продажу товари вибувають з обігу, пере- ходять у сферу споживання, а гроші продовжують свій рух в сфері обігу.Для успішного викон-ня цієї фун-ї гроші теж повинні бути сталими. У фун-ї за- собу платежу гроші обслуговують погашення бор- гових зобов'язань, які виникають між суб'єктами економіки в процесі відтворення. Боргові зобов'я- зання можуть виникнути у зв'язку а реалізацією товарів та послуг, якщо платіж не відбувається зразу після передачі товару продавцем покупцю, а також у зв'язку з розподілом і перерозподілом вар- тості (сплата податків, фінансування з бюджету, видача погашення позичок) У всіх цих випадках грошові платежі не призводять до руху товарів. Проте опосердковано вони теж пов'язані з реаліз-ю товарів та послуг: всі перерозподільчі платежі в кінцевому рахунку здійснюються заради того, щоб ті хто їх одержить, змогли придбати потрібні їм товари та послуги. На використанні функції засо- бу платежу базується функціонування податкової, бюджетної та банківської систем, оплата праці, сис-ма соці забезпеч та інші ек механізми. Тому гроші як засіб платежу виконують важливу роль у ринковій економіці Для нормального виконання цієї функції вони повинні бути сталими. Знеці- нення грошей внаслідок інфляції знижує реальну вартість коштів, що надходять в погашення борго- вих зобов'язань. Це завдає збитків кредиторам

4. Функція грошей як міри вартості

У фун-ї міри вартості гроші забезпечують вимі- рювання вартості товарів та послуг визначення її у формі ціни (тарифу) Таке вимірювання здійснює- ться ідеально в процесі підрахування собівартості вир-ва закінчується на ринку через мех-зм співс- тавлення попиту пропозиції. Оскільки суб'єкти ринку на основі попереднього досвіду формують уявлення про величину купівельної спроможності (вартості) грошової одиниці, маса грошей на боці попиту уявляється їм реальною цінністю, порів- няльною з цінністю товарів на боці пропозиції. В рез-таті балансування цих величин виникає ціна, масштабом якої слугує грош.од.Грош од, яка в цьому процесі виступає як масштаб цін. Завдяки цій функції всі товари та послуги набувають фор- му ціни і стають порівняльними-їх можна склада- ти, порівнювати, віднімати тощо. З'являється мож- ливість визначати ряд дуже важливих ек-х показ- ників, що викорис­товуються в процесі управлін- ня економікою (валовий нац. продукт, нац. доход, прибуток, собівартість, рентабельність, обсяг кап вкладень тощо).Фун-ю міри вартості гроші вико- нують тим краще, чим сталіша їх купівельна спро- можність. Тільки при сталих грошах всі грошові показники можуть правильно відображати зміни в реальних економ. процесах. Інакше ці показники спотворять дійсний стан економіки, не будуть на- дійними орієнтирами для прийняття управлінсь- ких рішень.

5. Функція грошей як засобу нагромадження

Історично ця функція виникла після функції засобу обігу, коли виробник міг відкласти на майбутнє надлишок виручки. Еволюція грош. у цій фун-ї проявляється в розвитку цілей накопичення грошей.1)Збереження вартості.2)Створення резер- ву платіжних засобів. Анологічно змінювалась і форма нагромадження: від звичайного скарбу до рахунків у кредитн. установах, придбання ЦП. Це дало поштовх розвитку фінан. ринку, зростання інвест. активності ек. агентів.

Фун-я засобу нагромадження обслуго­вує нагрома- дження вартості в розпорядженні суб'єктів ек-ки у процесі відтворення.Таке нагромадження є проце- сом об'єктивним. Він зумовлений внутрішніми за- кономірностями обігу кап-лу. Зокрема, фірми можуть нагромаджувати частку прибутку, яка тимчасово не викорис­товується, кошти амортиза- ційного фонду, інших цільових фондів. Нагромад- жувати ці кошти найзручніше в грошовій формі, оскільки вона має абсолютну ліквідність, що дає можливість будь-коли перетворити ці кошти в по- трібну власнику споживчу вартість. Фізичні особи теж нагромаджують вартість в грошовій формі. Ці нагромадження створюються внаслідок перевище- ння поточних доходів над поточними витратами і називаються заощадженнями населення. Формува- ння заощаджень означає відкла­дання споживання на пізніше, внаслідок чого відповідна маса реаль- них цінностей вивіль­няється зі сфери особистого споживання і може бути спрямована на розвиток вир-ва. Тому заощадження населення відіграють важливу роль у розвитку економіки країни. Формування нагромаджень, та збережень в грош форм призводить і до певних втрат для їх власни- ків, оскільки вони певний час не отримують дохо- дів від своїх грошей. Такі втрати звичайно назива- ють зумовленими витратами; зберігання грошей. В умовах інфляції ці втрати набувають катастрофічних розмірів, і гроші по суті перестають виконувати цю функцію.

6. Форми грошей та їх еволюція

Гроші-категорія історична. Гроші об'єктивно з'явилися як рез-тат стихійного роз-ку товарного обміну. Протягом усьго періоду існування грош. іх форми неодноразово змінювалися в міру роз-ку сусп відносин.

Етапи розвитку грошей. 1)Епоха товарних грошей. На ринку зустрічалися товароваровиробники, які в даний момент мали потребу в певних товарах один одного. Але ймо- вірність знайти товар з першого разу була незнач- ною. Для того щоб вирішити дану проблему влас- ники продуктів стали обмінювати їх не на потріб- ні в даний момент товари, а на один з найбільш ходових товарів, який поступово перетворювався в засіб обігу, тобто набував грошових якостей. Таки- ми товарами грішми спочатку ставали товари пер- шої необхідності – худоба, хутра, сіль та інше. Зго- дом в якості грош. виступали прикраси і предмети розкоші (перли, хутро).Недоліком цих грошових форм було те що вони могли функці-ти лише пош- тучно, не підлягали поділу.2)Епоха металев грош поступово в обігу з'являються металеві гроші, які мають значні переваги перед товарними грішми за рахунок: однорідності, подільності, здатності три- валий час зберігати свою вартість. З поміж інших металевих найкращі властивості мають золото та срібло(вони найдорожчі) за рахунок своєї вищоі вартості. Спрочатку металеві гроші функці-ли у вигляді безформенних злитків. Однак потреби обміну поступово стали вимагати уніфікації грош. знаків. Це дозволило економити ча на зважуванні металу, визначенні його проби і собливо подолати незручність ділення на частини.З'явились монети- злитки металу встановленої форми, ваги, проби, на якій міститься тавро емітентна. Кожен емітент ставив своє тавро на монеті.Спершу в ролі емітен- тів виступали купці, ювеліри. Поступовол ця ф-я перейшла до держави. Всі ці гроші називаються повноцінним, оскільки вони мають внутрішню реальну вартість.Повноцінні гроші мали одну важ- ливу перевагу – вартість їх була відносно сталою, змінювалась повільно, що забезпечувало ек-ку надійним стандартом виміру всіх ек-их процесів і явищ. Але реальні гроші мали ряд істотних недолі- ків – високі витрати на їх виготовлення, низька податливість до регулюючого впливу держави, незручності у використанні, довільна зміна вартості грошей в супереч потребам ринку. 3)Епоха паперових (кредитних) грошей. В XV1-XV11ст. папер. гроші стали замінювати в обігу метали, остаточно витіснивши їх з обігу у ХХст. Процес витіснення золота і срібла з обігу носить назву демонетизація золота.Причини демонетиза- ції: 1В обмежені кіл-ті грош. металу, яка не відпо- відає потребам товар. обміну. Видобуток металу не встигав за розвитком вир-ва, чи справляв силь- ний вплив на нього.2 В зменшенні сусп-х витрат обігу за рахунок економії витрат на вир-во грош. і їх обіг. Стирання, псування, перевозки грошей. 3. У збільшенні зручності для суб'єктів обміну. 4Зростання ек ролі і авторітету держави і як нас- лідок необхідності держ рег-ня грош. обігу, потре- бам якого більше відповідають гроші без матеріа- льноі субстанції.5Ф-я депозитних і електронних грошей. В цих формах гроші стають дематеріалі- зованими, перетворюються у записи на рахунках кредитних установ, саме в цих формах найближчі майбутні гроші.

7. Функції грошей

Сутність грош. як екон. категорії проявляється в іх фун-ях. Функції грошей. – це та специфічна діяльність, яку виконують гроші в різних секторах ек-ки. В вітчизняній економіці виділяють 5 функц. Грош. 1)Міра вартості.2) Засіб обігу.3) Засіб нагром-ня варт.4) Засіб платежу.5)Світові гроші. Західні економісти як правило оперують з першими 3-ма функціями, хоча і серед них не існує однозначного погляду на кіл-ть грош. функцій та іх ек. змісту.