Що обумовлюють необхідність кредиту.

Коли товарно-грошові відносини ставали більш регулярними, товаровиробники все частіше опинялися в ситуації, коли продав­цеві потрібно було продати товар, а в покупця не було грошей, щоб його купити (оскільки він ще не виготовив свій товар або виготовив, але не продав його з тих чи інших причин). За таких умов акт купівлі-продажу товару не міг відбутись. І тут на допо­могу приходив кредит - за наявності довіри продавця до покуп­ця товар продавався з відстроченням платежу, у кредит. Отже, кредит виник у зв'язку з потребами реалізації товарів. Тому про­тиріччя руху вартості у сфері товарного обігу, пов'язані з труд­нощами еквівалентного обміну між економічно відособленими товаровиробниками, був первинною, загальною передумовою появи кредиту.

В умовах сучасного товарного виробництва, коли воно набуло загального характеру, економічні зв'язки не тільки в межах однієї країни, айв усьому світі дуже ускладнилися. За таких умов навіть неможливо уявити їх без кредиту. Адже завдяки спеціалі­зації виробників на виготовленні певних товарів і викликаному нею кооперуванню суспільне виробництво перетворилось у свого роду величезний замкнутий ланцюг тісно пов'язаних між собою товарно-грошовими відносинами ланок - товаровиробників, продавців, споживачів. І щонайменше порушення у будь-якій із цих ланок може призвести до того, що вона не розрахується за своїми зобов'язаннями з іншими його ланками. Як наслідок, мо­же бути порушений нормальний обмін товарами між окремими учасниками товарно-грошових відносин, тобто цей ланцюг може «розірватись».

Якраз у цьому полягає абстрактно-теоретична можливість кризи збуту товарів у суспільстві, котра стає реальною, якщо по­дібні порушення набувають масового характеру. Усе це може до­сить негативно вплинути на фінансово-господарську діяльність цілого ряду учасників суспільного відтворення. Тому суспільство повинно мати у своєму розпорядженні такі економічні інструме­нти, за допомогою яких можна було б запобігати перебоям у сфері суспільного виробництва. Щоб уникнути таких кризових явищ і використовується кредит. Саме він забезпечує можливість безперебійно здійснювати виробництво товарів та обмін ними. Отже, існування товарного виробництва і пов'язаного з ним то­варного обігу у сучасних умовах є найбільш загальною передумо­вою існування кредиту.

Окрім цих загальних передумов існування кредиту, є ряд спе­цифічних чинників, які їх конкретизують:

Під впливом різних чинників потреба підприємств у капіталі коливається як протягом одного циклу, так і в різних циклах кругообороту. Ці коливання бувають двох видів - сезонні та по­стійні. Сезонні коливання переважно викликані природними чин­никами, а постійні - в основному різними випадковими причи­нами.

З метою забезпечення безперервності індивідуального кругообороту капіталу обидва види цих коливань зумовлюють не­обхідність кредиту. За характером та обсягами ці коливання іс­тотно різняться:

коливання потреби підприємств у оборотному капіталі
сезонні	постійні
причина коливань
викликані природними чинниками	викликані різними випадковими причинами
графічне зображення
види підприємств
сільськогосподарські, торфодобувні підприємства, підприємства з вирощування і вилову риби, заготівлі лісу, заготівлі та перероблення сільськогосподарської сировини тощо	підприємства гірничої, металургійної, хімічної, машино-і приладобудівної промисловості, більшість підприємств легкої промисловості та промисловості будівельних матеріалів та ін.
особливості визначення потреби в запозичених коштах
передбачити потребу в запозичених коштах на підприємствах із сезонним характером виробництва не дуже важко.	передбачити потребу в запозичених коштах на підприємствах з постійним характером виробництва майже не можливо.
зміст нормативу оборотного капіталу
норматив визначається потребою в тому кварталі, коли вона найменша	нормативом тут є середня потреба в оборотному капіталі, яка визначається на підставі середніх величин (середній інтервал та величина поставки товарно-матеріальних цінностей, середні витрати часу на розвантаження, маркування і складування тощо), а середня із середніх і є середня величина.
Причини необхідності кредиту: - коливання потреби в оборотному капіталі; - коливання структури джерел формування оборотного капіталу; - необхідність капітального інвестування підприємств (у т.ч. – на потреби розширеного відтворення).
Кредит є балансуючим джерелом, за рахунок якого покривається різниця між загальною потребою підприємства в оборотному капіталі та обсягом коштів, які воно має у своєму розпорядженні на конкретну дату. Необхідність кредиту викликана існуванням товарно-грошових відносин. Його передумовою є наявність поточних або майбутніх доходів у позичальника, а конкретними причинами, що обумовлюють необхідність кредиту, - коливання потреби в коштах та джерелах їх формування як у юридичних, так і у фізичних осіб. Коли в одних із них кошти вивільняються, іншим їх не вистачає. Ця суперечність розв'язується за допомогою кредиту, котрий необхідний позичальнику для розширення виробництва або для повнішого задоволення власних потреб.

Отже, можна зробити висновок, що передумовами існування кредиту є розвиток товарно-грошових відносин, функціонування економічних агентів на засадах комерційного чи господарського розрахунку, наявність у них поточних або майбутніх доходів. А конкретними причинами, що обумовлюють необхідність кре­диту, є коливання потреби в коштах і джерелах їх формування у юридичних та у фізичних осіб. Коли в одних із них кошти виві­льняються, іншим їх не вистачає. Ця суперечність розв'язується за допомогою кредиту.