Регулювання норми обов'язкових резервів

Високопотужний інструмент впливу на пропозицію грошей, що має невідворотну і негайну дію.

Механізм цього інструменту полягає в тому, що центральний банк установлює для всіх банків та інших депозитних установ норму обов'язкового зберігання залучених коштів зі зберіганням відносної суми їх на кореспондентських рахунках чи в касах без права їх використання і без виплати процентів по них.

Згідно із «Положенням про порядок формування та зберігання обов'язкових резервів банками України та філіями іноземних банків в Україні», затвердженим Постановою Національного банку України від 11.12.2014 р. № 806:

«Банки України формують обов’язкові резерви, виходячи із встановлених Національним банком України нормативів обов’язкового резервування до зобов’язань щодо залучених банком коштів.

Національний банк України може встановлювати для різних видів зобов’язань диференційовані нормативи обов’язкових резервів залежно від:

- строку залучення коштів (короткострокові зобов’язання банку, довгострокові зобов’язання банку);

- виду зобов’язань у розрізі валют (національна, іноземна, в т. ч. в банківських металах);

- суб’єктів (юридичні/фізичні особи, резиденти/ не­ре­зиденти).

Для всіх банків установлюється єдиний порядок визначення та фор­мування обов’язкових резервів. Залежно від стану грошово-кредитного ринку та прогнозу його подальшого розвитку Правління Національного банку України приймає окремі рішення щодо:

- періоду визначення;

- періоду утримання;

- нормативів обов’язкового резервування;

- складу зобов’язань банку (об’єкта резервування), щодо яких установлюються нормативи обов’язкового резервування;

- обсягу обов’язкового резервування, який має щоденно на початок операційного дня зберігатися на кореспондентському рахунку банку в Національному банку України;

- граничної кількості випадків недотримання банками щоденних залишків обов'язкових резервів на кореспондентському рахунку в окремі дні протягом визначених періодів утримання поспіль;

- порядку формування та зберігання коштів обов’язкових резервів на окремому рахунку в Національному банку України»;

- розміру процентної плати за залишками коштів обов'язкових резервів, що перераховані банками на окремий рахунок.

Збільшуючи норму обов'язкового резервування, центральний банк негайно скорочує обсяг надлишкових резервів банків, зменшує їх кредитну спроможність, знижує рівень мультиплікації депозитів. Відповідно зменшується загальний обсяг пропозиції грошей.

Знижуючи норму обов'язкового резервування, центральний банк збільшує пропозицію грошей, і ситуація змінюватиметься на протилежну - збільшиться обсяг вільних резервів, підвищаться кредитна спроможність банків і рівень мультиплікації депозитів.