Неправомерное внедрение банковских карт.

«Банки стремятся к большому объе­му эмиссии банковских карт».[94] (О нерентабельности ограниченного выпуска банковских карт говорилось выше). Для извлечения прибыли банкам необходимо захватывать широкие слои населения, хотят они этого или не хотят. В настоящее время распространились так называемые «зарплатные» проекты.

«В России к 2009 г. выпущено 130 млн банковских карт (данные Центробанка). На 1 октября 2010 г. количество карт превысило 137 млн. шт. Больше всего карт эмитирует Сбербанк — около 1, 5 млн в месяц. Тем не менее, 89 % операций по банковским картам в России — простое снятие наличных, на каждую карту приходится всего в среднем 20 операций в год»[96], - сообщает Википедия.

«По данным MForum Analytics, совокупный оборот платежных транзакций на банковских картах в РФ составил по итогам 2010 года около 12, 41 трлн. руб., из них получение наличных в банкоматах – 11, 06 трлн. руб., платежи за товары и услуги (торговые операции) – 1, 35 трлн. руб.» [97] Арифметический подсчёт и здесь показывает те же 89%, приходящиеся на обналичивание.

Вывод напрашивается простой и однозначный: гражданам просто нужны заработанные ими наличные деньги, а никак не банковские карты. Этот вывод подтверждают и многочисленные аналитики. «Функции банковских карт в настоящее вре­мя сводятся в основном к обналичиванию денег, а не проведению расчетов»[98], - свидетельствует юрисконсульт ОАО«СКБ-банк» Э.В.Сергеева.

Аналогично высказывается кандидат юридических наук, преподаватель кафедры финансового права Финансового университета при Правительстве РФ И.А.Андропцева: «В настоящее время большинство рабо­тодателей перечисляют заработную плату на текущие счета работников, однако физи­ческие лица стараются снимать их со своих текущих счетов в связи с риском неполучения денежных средств в случае отзыва лицензии у кредитной организации»[99].

Тот факт, что банковские карты «чаще всего используется как средст­во для обналичивания денежных средств», [100]оговаривается даже в учебнике по гражданскому праву.

Признаётся это и в учебнике «Банковское право»: «Приходится констатировать, что банковские карты в России в настоя­щий момент в большинстве случаев используются для реализации так называемых зарплатных проектов, т.е. предприятия (главным обра­зом, имеющие значительный штат сотрудников) выдают заработную плату не наличными денежными средствами, а перечисляют ее на кар­точный счет работника, которую последний обналичивает в банкома­те. Именно операции по обналичиванию денежных средств и состав­ляют львиную долю транзакций, проводимых с использованием бан­ковских карт».[101]

Лоббируемые банками «зарплатные» проекты данным «обычаем делового оборота» даже потеснили 136 статью Трудового кодекса Российской Федерации, где сказано, что заработная плата выплачивается работнику как правило в месте выполнения им работы. Общеизвестно, что в трудовых коллективах работников просто вынуждают всеми правдами и неправдами получать банковские карты, и многие соглашаются на это либо по юридической неграмотности, либо под давлением начальства и бухгалтерии. Этот процесс принял настолько массовый характер, что отказавшихся – буквально единицы.

Многие граждане желают, чтобы заработная плата выплачивалась им непосредственно, наличными и в месте выполнения работы, их не устраивает тот факт, что в их трудовые отношения с работодателем встраивается третье лицо со своими интересами – банк, причём в этом случае зарплата считается выплаченной не тогда, когда работник её получает, а когда она перечисляется на счёт в банке. Однако устоять против банковских технологий навязывания карточной системы они не в состоянии.

Особый протест вызывает принятие банковской карты у православных граждан, не приемлющих замены богоданного имени на цифровое, т.к. при открытии карточного счёта в отношении человека применяется цифровая идентификация (вспомним ПИН – персональный идентификационный номер). Их религиозным чувствам претит также перспектива развития банковской системы, ведущая к печати антихриста. А по 28 статье Конституции РФ каждый имеет право на религиозные убеждения и поступки в соответствии с ними.

В связи со всеобщим недобросовестным навязыванием банковской карточной системы возникла ответная волна протестных судебных разбирательств. Примером тому могут служить три характерных судебных процесса, решения по которым представлены в Приложениях 2 – 4. Все они касаются взыскания задолженности по заработной плате в связи с отказом истцов получать банковскую карту и зарплату по ней.

Гражданское дело по иску Лобашевой Т.М. к Зоологическому институту Российской Академии Наук г. Санкт-Петербурга о взыскании задолженности по заработной плате завершилось решением от 2 ноября 2005 года[102]взысканием задолженности. Два других судебных иска гр. Любимовой Л.Н. (Решение от 23 мая 2006г.)[103] и гр. Павловой Н.Е. (Решение от 4 августа 2006г.)[104] к Государственному историко-художественному дворцово-парковому музею-заповеднику «Гатчина» г. Гатчина Ленинградской области были также удовлетворены с формулировками о взыскании задолженности, но ещё и об обязании музея выплачивать причитающуюся заработную плату в рублях в месте работы за наличный расчет – в третьем случае.

Обращают на себя внимание те вопиющие нарушения прав работников, которые позволили себе работодатели в связи с внедрением банковских карт. Во втором случае истице просто перестали выплачивать зарплату, а первом и третьем – воспользовавшись имеющимися у работодателя паспортными данными истицы, самовольно без согласия истиц изготовили пластиковые карты.

К сожалению, решения суда хотя и доказывают истину о неправомерности навязывания банковских карт, но дела в масштабе страны это не меняет, законодатель не торопится поставить банки «на место».

Более того, судя по развитию событий, банки на «зарплатных» проектах останавливаться не собираются. Сейчас они принялись за «разработку» пенсионеров. Сбербанк начал переводить пенсионеров на карту «Сбербанк-Maestro «Социальная» в рамках программы «Очередей.нет».[105] Их ждёт судьба всех работающих. Но пока бабушки упорно сопротивляются.

И последнее нововведение. «Во многих отделениях Сбербанка проводится муссированная работа по «добровольному» отказу клиентов от сберкнижек с последующим переходом на банковские карты Сбербанка России. Обычно, такая авральная работа в банках проводится только в случае, если на это есть установка головного банка… Это нововведение для многих пожилых клиентов банка, которые согласятся на получение банковской карты вместо сберкнижки, обернется потерей возможности контролировать остатки на счетах, поступления и снятие средств со своего счета, что для таких клиентов - немаловажно»[106]. Ведь, если нет сберкнижки, «нет и согласованного сторонами документа, подтверждающего остаток средств на счете после каждой проводимой операции. Следовательно, любое несанкционированное вами снятие средств со счета может обернуться для вас потерей сбережений. Ведь доказать тот факт, что снятие средств со счета производили не вы, будет очень и очень сложно»[107]

Итак, можно сделать вывод, что с попустительства государства происходит навязывание всем и вся банковских карт: это и «зарплатные» проекты, и перевод пенсий на карту, и аннулирование сберкнижек. При переходе на карточное обслуживание, учитывая состояние законодательства по этому вопросу, человек резко снижает свой правовой статус, а про «безопасность» самой карты говорить просто смешно (см. раздел «Безопасность» банковской карты»).

Кроме того, основной массе населения банковские карты до такой степени не нужны, что 89% всех держателей карт просто используют их для скорейшей обналички.

Судебные разбирательства по поводу отказа от банковских карт с требованием получать зарплату наличкой на месте работы всегда заканчиваются восстановлением в правах, однако беззаконие в масштабах целой страны продолжается. В свете грядущих перемен – введения универсальной электронной карты (см. ниже раздел «Универсальная электронная карта») – это понятно.