Учет психологического восприятия рисковых решений и программ.

Основные причины неодинакового восприятия людьми объективно существующей величины риска:

- расхождение между объективно существующей величиной риска и ее субъективным восприятием (люди переоценивают опасность событий, о которых чаще сообщается в средствах массовой информации, и наоборот);

- восприятие риска зависит от методов передачи информации (опасность риска от вождения машин в нетрезвом состоянии недооценивается, если сообщать только статистические данные, и переоценивается, если приводить конкретные, наиболее страшные случаи);

- на восприятие риска существенное влияние оказывает отсрочка возможных последствий (курение – причина смертельных заболеваний, но эта опасность многими недооценивается);

- наличие ложных сведений приводит к неправильной оценке действительного риска.

Общественная практика выработала четыре метода управления риском:

1) упразднение риска (т.е. не курить, не летать самолетами, не брать кредит, не играть на бирже). Упразднение – эффективный способ избежать потерь, но это и упразднение жизни;

2) предотвращение потерь и контроль (т.е. уберечься от случайностей - проводить противопожарные мероприятия, следить за своим имуществом);

3) страхование (т.е. процесс, при котором лица, подвергающиеся однотипному риску, вкладывают определенные средства – страховые взносы – в страховые компании, а в случае потерь получают компенсацию – страховые выплаты);

4) поглощение (т.е. признание ущерба без возмещения посредством страхования). Часто это риск, вероятность которого мала (например, падение метеорита).

Процесс управления риском может быть разбит на 6 этапов:

1) определение цели. Для человека это может быть забота о хорошем состоянии здоровья, поддержке семьи в случае смерти и т.п. Для предпринимателей – обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах (пожар, ограбление и т.п.);

2) выяснение риска – осознание риска хозяйствующим субъектом или индивидом. Опирается, как правило, на статистическую практику (сколько страховых случаев приходится на сколько человек, какие именно случаи и т.п.);

3) оценка риска – определение вероятности наступления страхового случая и величины возможного ущерба;

4) выбор метода управления риском (предотвращение потерь, страхование, поглощение). Метод выбирается в зависимости от вида риска;

5) применение выбранного метода. Если методом управления выбрано страхование, то следующий шаг – оформление договора страхования;

6) оценка результатов. Осуществляется анализ и оценка процесса управления данным риском (его положительные и отрицательные стороны, доходы и убытки, планы на будущее).