Інструментарій фінансового менеджменту ФКУ. Внутрішній і зовнішній інструментарій забезпечення фінансово-економічної безпеки ФКУ

Внутрішні загрози та можливі прояви:

1 Якість кредитногопортфеля– рівень проблемних кредитів; неповернення кредитів; незбалансована кредитна політика; збільшення простроченої заборгованості.

2 Рівень і компетенціяменеджменту– прийняття неправильних управлінських рішень; неефективна діяльність внаслідок неоптимальноговикористання потенціалу банку; помилки в стратегічному плануванні й прогнозуванні; побудова нераціональної структури банку.

3 Структура активіві пасивів – дефіцит власних коштів; низький рівень ліквідності й нестача ліквідних активів; завищений рівень ризикових активів; збільшення активів низької якості; нестача капіталу; незбалансованість активів і пасивів за строками.

4 Залежністьвід інсайдерів– пільгове кредитування засновників; прийняття управлінських рішень під тиском власників; відстоювання інтересів власників, а не інтересів банку.

5 Злочинні діїперсоналу– шахрайство; розголошення конфіденційної інформації; неефективна робота персоналу; перехід ключових працівників до конкурентів; недостатній рівень кваліфікації персоналу.

6 Неефективнадіяльність банку– низький рівень прибутків; недосконала оцінка кредитних ризиків; низький рівень прибутковості активів; слабке маркетингове дослідження ринку і як наслідокнедостатній рівень диверсифікованості банківськихоперацій

Зовнішні загрози та можливі прояви:

1 Нормативнерегулюваннябанківськоїдіяльності– недосконалість законодавства, наприклад, відсутністьзакону про банківську таємницю створює загрозу розголошення інформації про діяльність банку та його клієнтів; мінливість законодавства; відкликання ліцензії на здійснення банківської діяльностіабо зміна умов ліцензування.

2 Грошово-кредитнаполітикацентрального банку– ставка обов’язкового резервування; обсяги рефінансування й розмір облікової ставки; обсяг пропозиції грошей в обігу; зміна облікової ставки; обсяг операцій з ОВДП.

3 Нестабільністьзовнішньогосередовища– глобальні або локальні фінансові кризи; неможливість одержати доступ до зовнішніх фінансовихресурсів; валютний, процентний і ринковий ризики; блокування активів банку в іншій державі; державний дефолт.

4 Недовірадо банківськоїсистеми- недовіра з боку інвесторів; недовіра з боку підприємств (кредиторів); недовіра з боку населення (вкладників); швидке вилучення великого обсягу коштів із банку; використання засобів масової інформації для провокуваннябанківської кризи; погіршення репутації банку; банкрутство великого банку.

5 Конкурентнесередовище – неконкурентоспроможність банку; несумлінна діяльність конкурентів; різке збільшення ринкових ставок за депозитами; різке зниження ринкових ставок за кредитами; завдання економічних збитків підприємствам - ключовимконтрагентам банку.

6 Злочиннадіяльність – шахрайські дії третіх осіб; грабіж і крадіжка цінностей банку; злом комп’ютерних мереж банку; рейдерські атаки на банк; махінації з акціями банку.

7 Негативнімакроекономічніумови – високий рівень інфляції та інфляційних очікувань; дефіцит інвестиційних коштів і низький рівень інвестиційноїактивності в країні; економічна криза в країні; падіння попиту на кредити й банківські послуги.

8 Діяльність держави - нестабільність податкової, кредитної й страхової політики; політична нестабільність; військові конфлікти.