Общая характеристика страхования гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности — подотрасль имущественного страхования, предоставляющая страховую защиту имущественных интересов физических и юридических лиц, связанных с возмещением причиненного ими вреда жизни, здоровью либо имуществу других лиц.

Различают страхование:

1) внедоговорной гражданской ответственности;

2) договорной гражданской ответственности.

При внедоговорной гражданской ответственности объектом страхования являются обязательства, возникшие в случае причинения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательствами.

При договорной гражданской ответственности объектом страхования выступают обязательства, возникшие вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств2.

Существуют определенные особенности заключения договора страхования гражданской ответственности:

— договор страхования заключается в пользу лица, которое не может быть известно заранее;

— страховым риском признается фактическое наступление гражданской ответственности;

— поскольку величина ущерба, который может быть нанесен страхователем третьему лицу, не известна, то в договоре страхования понятие " страховая сумма" заменено на " лимит ответственности" страховщика.

Лимит ответственности страховщика — максимальный объем страхового возмещения, который может быть выплачен по договору страхования гражданской ответственности;

— так как о факте нанесения вреда страхователем может стать известно через определенный промежуток времени, то в договоре страхования под страховым случаем понимается фактическое предъявление претензии страхователю.

В России законодательно закреплены следующие виды страхования гражданской ответственности:

— владельцев автотранспортных средств;

— владельцев водного транспорта;

— владельцев средств железнодорожного транспорта;

— организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

— за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

— за причинение вреда третьим лицам;

— за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Страхование гражданской ответственности осуществляется в обязательной и добровольной формах.

В обязательном порядке страхуется гражданская ответственность:

— владельцев транспортных средств;

— организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты;

— за причинение вреда третьим лицам (например, страхуется профессиональная ответственность нотариусов, аудиторов, оценщиков).