Обязательное страхование автогражданской ответственности в РФ

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств — вид страхования гражданской ответственности, предоставляющий страховую защиту имущественных интересов, связанных с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения им вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

Данный вид страхования гражданской ответственности осуществляется в России с 1 июля 2003 г. в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ " Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Потерпевший — лицо (пешеход, водитель или пассажир), жизни, здоровью или имуществу которого был причинен ущерб при использовании транспортного средства иным лицом.

Страховщиками могут выступать страховые организации, имеющие лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, для получения которой необходимо наличие не менее чем двухлетнего опыта работы в области страхования транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев.

К страховщикам, занимающимся обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предъявляется ряд требований. Им необходимо:

1) в каждом субъекте РФ иметь своего представителя;

2) быть членами профессионального объединения страховщиков;

3) располагаться в приспособленных для выполнения своих функций помещениях.

Для осуществления операций по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования страховщик должен:

— являться членом профессионального объединения страховщиков;

— внести в фонд текущих обязательств, формируемый профессиональным объединением страховщиков, взнос в размере 500 тыс. евро по курсу Банка России надень платежа;

— быть включенным в перечень страховщиков, осуществляющих страхование в рамках международной системы страхования " Зеленая карта".

Страховыми случаями признаются события, связанные с эксплуатацией транспортных средств, повлекшие за собой:

— утрату трудоспособности, увечье, смерть потерпевшего;

— уничтожение, повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам.

Не считается страховым случаем возникновение гражданской ответственности владельца транспортного средства вследствие:

— использования иного транспортного средства, чем указано в договоре страхования;

— причинения морального вреда или возникновения упущенной выгоды;

— использования транспортного средства в соревнованиях, испытаниях или для обучения;

— загрязнения окружающей природной среды;

— причинения вреда воздействием перевозимого груза, если такой риск подлежит обязательному страхованию;

— причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими служебных обязанностей;

— причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству, прицепу к нему или перевозимому грузу;

— причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузки;

— причинения ущерба членам семьи страхователя;

— умысла или грубой неосторожности страхователя, а также нарушения установленных правил эксплуатации;

— управления автотранспортом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

— повреждения или уничтожения антикварных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим нанесенный вред, составляет в части возмещения вреда:

— причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего — не более 160 тыс. руб.;

— причиненного имуществу нескольких потерпевших — не более 160 тыс. руб.;

— причиненного имуществу одного потерпевшего — не более 120 тыс. руб.

Кроме того, б случае смерти пострадавшего родственники погибшего получат:

— гарантированную компенсацию в размере 135 тыс. руб.;

— возмещение затрат на погребение в пределах 25 тыс. руб.

Страховые тарифы устанавливаются Правительством РФ в соответствии с законодательством и состоят из базовых ставок и коэффициентов (приложение 3).

Базовые ставки страховых тарифов зависят от типа автотранспорта.

Коэффициенты устанавливаются в зависимости:

— от территории использования автотранспорта;

— наличия или отсутствия выплат, производимых страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта в предшествующих периодах;

— возраста и стажа водителя;

— количества лиц, допущенных к управлению автотранспортом;

— мощности двигателя легкового автотранспорта;

— срока страхования;

— других обстоятельств, влияющих на величину страхового риска. Структура страхового тарифа следующая:

— нетто-ставка — 77%;

— нагрузка — 23%.

Величина страховой премии определяется но формуле

СП = Базовая ставка х Коэффициенты.