Законодательная база, регламентирующая деятельность страховых компаний

Основными органом государственной власти, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью, длительное время являлась Федеральная служба страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ. В марте 2011 года президент Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал указ об упразднении ФССН и присоединении ее к Федеральной службе по финансовым рынкам^[4].

Основными функциями ФСФР в части страхового надзора являются:

§ выдача (а также отзыв и приостановление) лицензий на осуществление страховой деятельности;

§ ведение единого Государственного реестра субъектов страхового дела (в которые включены страховые и перестраховочные компании, общества взаимного страхования, страховые брокеры и актуарии)и их объединений;

§ установление по согласованию с Министерством финансов РФ и Федеральной службой государственной статистики плана счетов и правил бухгалтерского учета, показателей и форм учета страховых операций и отчетности;

§ установление сроков публикации годовых балансов и счетов прибылей (убытков) страховщиков;

§ контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

§ установление правил формирования и размещения страховых резервов;

§ разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности в рамках компетенции;

§ обобщение страховой практики, представление предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании.

Регламентированные права ФССН состояли в следующем:

§ получение необходимой для выполнения функций информации от страховщиков, предприятий, учреждений, граждан;

§ проведение проверок соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации;

§ ограничение действия лицензий страховщиков, нарушающих Законодательство РФ;

§ обращение в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщиков

Президент РФ Дмитрий Медведев сообщил о подписании указа об упразднении ФССН и разделении надзорных функций за участниками финансового рынка между ФСФР и Банком России на совещании по созданию в Москве Международного финансового центра (МФЦ). Комментируя указ, президент отметил, что обновленная служба получит «определенные возможности», «включая функции по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансового рынка, за исключением банковской и аудиторской деятельности».

Добровольное медицинское страхование — вид личного страхования. Оно позволяет получать помощь в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), не работающих по программе ОМС.

Добровольное медицинское страхование принято подразделять на индивидуальное (учитывающее сложность конкретного заболевания конкретного лица) и на коллективное (учитывающее риск возникновения определённых заболеваний у группы лиц).

Страхователями выступают физические лица (как правило по индивидуальным программам — беременность, клещевой энцефалит и т. п.) и работодатели (как правило по коллективным программам — амбулаторно-поликлиническая помощь, стационарное лечение, стоматология).

Застрахованными выступают физические лица.

Выгодоприобретателями являются лечебно профилактические учреждения.

Застрахованные получают бесплатно медицинскую помощь в учреждениях-выгодоприобретателях. Страховщик компенсирует выгодоприобретателю понесенные затраты.

В исключительных случаях (при невозможности получить помощь в ЛПУ, предусмотренному в договоре страхования) допускается возмещение страховщиком понесенных расходов непосредственно застрахованному.

Согласно российскому законодательству, обеспечением и защитой прав застрахованных граждан занимаются:

§ орган законодательной власти субъекта РФ

§ орган исполнительной власти субъекта РФ

§ страхователи (работодатель)

§ Территориальный фонд Обязательного Медицинского Страхования (для соответствующей системы)

§ страховые медицинские организации и их ассоциации

§ орган управления здравоохранением

§ профессиональные медицинские ассоциации

§ лечебно-профилактические учреждения (поликлиники, больницы)

§ лицензионно-аккредитационные комиссии

§ органы государственного контроля (прокуратура, антимонопольный комитет, Уполномоченный по правам человека, Представитель Президента РФ, Росздравнадзор)

§ субъекты общественного контроля (профсоюзные органы, Общество защиты прав потребителей, СМИ, гражданин)

§ субъекты досудебного и судебного разрешения споров.