Платежная система РФ.

ДКБ

Платежная система – совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости (денег) от одного субъекта экономики к другому. С юридич. т.з. чаще всего это не перевод денег, а перевод долга (пример: клиент-Банк-РКЦ-Банк-клиент).

Согласно ФЗ №161 «О национальной платеж. системе» от 27.06.11 нац. платеж. система – совокупность операторов по переводу денежных средств, банковских платеж. агентов, организаций федеральной почтовой связи, операторов платеж. системы, операторов услуг платеж. инфраструктуры.

Расширенными формами платеж. систем (включая физическую или электрон. инфраструктуру и связанные с ними процедуры и протоколы) являются проведение финансовых транзакций с помощью банкоматов, платеж. терминалов, карт с хранимой денеж. стоимостью; электрон. кошельков.

Электрон. платеж. системы являются подвидом платеж. систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электрон. платежей через сети (например, Интернет) или платеж. чипы.

Развитие современных технологий привело к созданию нац. платеж. систем (НПС) с участием центральных банков, что стало серьезным фактором антикризис. работы на финн. рынке. Если в 1985 г. Только 3 ЦБ внедрили Систему расчетов в режиме реального времени (Real-Time Gross Settlement – RTGS), то в нач. 21 века их число превысило 90. По прогнозу только 1% ЦБ-ков не введет RTGS к 2010 г. Введение этой системы стало одним из критериев иновацион. характеристик ЦБ, поскольку с их помощью достигаются такие публичные цели как фин. стабильность и антикризис. готовность.

Во-первых, это необходимо для конкурентоспособности национал. рынков в условиях глобал. конкуренции по привлечению инвестиций.

Во-вторых, внедрение RTGS позволяет совмещать платежи с ПС др. стран, в случае такой необходимости.

Нормативно регулирование ФЗ «О нац. платеж. системе (НПС)» устанавливает правовые и организацион. основы НПС и ее субъектов, определяет порядок оказания платеж. услуг, в т.ч. проведения переводов электрон. денеж. средств, и осуществления надзора.

В документе впервые были даны определения таких понятий, как «электрон. денеж. средства» и «электрон. средство платежа».

Надзор в НПС осуществляет Банк России. В законе прописано, как он выполняет эту функцию, а также указаны действия и меры принуждения, применяемые им в случае нарушения поднадзорной орг-цией требований, установлен. законом.

Субъекты НПС:

1) оператор по переводу денеж. средств – орг-ция, кот. в соответствии с законодат-вом РФ вправе осуществлять перевод денеж. средств (ЦБ РФ и кредит. орг-ции);

2) оператор электрон. денеж. средств – оператор по переводу денеж. средств, осуществляющий перевод электрон. денеж. средств без открытия банк. счета (перевод электрон. денеж. средств) – кредит. орг-ции;

3) банковский платеж. агент – юр. лицо, за исключением кредит. орг-ции, или ИП, которые привлекаются кредит. орг-цией в целях осуществления деят-ти, предусмотренной ФЗ о платеж. системе (ПС);

4) оператор ПС-мы – орг-ция, определяющая правила ПС, а также выполняющая иные обязанности по закону о ПС (кредит. орг-ция и некредит. орг-ция);

5) оператор услуг платеж. инфраструктуры – операционный центр, платеж. клиринговый центр и расчет. центр (кредит. и некредит. орг-ция);

6) операционный центр – орг-ция, обеспечивающая в рамках ПС для участников ПС-мы и их клиентов доступ к услугам по переводу денеж. средств, в т.ч. с использованием электрон. средств платежа, а также обмен электрон. сообщениями;

7) расчетный центр – орг-ция, созданная в соответствии с законодат-вом РФ, обеспечивающая в рамках ПС исполнение распоряжений участников ПС-мы посредством списания и зачисления денеж. средств по банк. Счетам участников ПС-мы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников ПС-мы.

Кроме того, участниками ПС-мы могут стать следующие орг-ции при условии их присоединения к правилвм ПС в порядке, установленном правилами ПС:

1) операторы по переводу денеж. Средств (включая операторов электрон. денеж. средств);

2) проф. участники РЦБ, а также юр. лица, являющиеся участниками организованных торгов и (или) участниками клиринга в соответствии с Федерал. законом от 7 февраля 2011 г. №7-ФЗ «О клиринге и клиринг. деят-ти»;

3) страховые орг-ции, осуществляющие обязательное страх-ние гражданской ответственности в соответствии с законодат-вом РФ;

4) органы Федерал. казначейства;

5) орг-ции федеральной почтовой связи.

2. В случае заключения между операторами ПС договора о взаимодействии Псучастниками пС могут являться центральный платеж. клиринг. контрагент и (или) расчет. центр др. ПС-мы, действующие по поручению оператора такой ПС-мы.

3. Участниками ПС-мы могут являться международ. фин. орг-ции, иностран. центральные (национальные) банки.