Система и источники банковского права РФ

Банковское право входит в систему российского права, одновременно представляя собой систему последовательно расположенных и взаимно увязанных правовых норм, объединенных внутренним единством целей, задач, предмета регулирования, принципов и методов такого регулирования.

Источниками банковского права являются: Конституция РФ; банковское законодательство (нормативные и ненормативные правовые акты); международное право и международные договоры (межправительственные соглашения) Российской Федерации с иностранными государствами; решения высших судебных инстанций РФ; гражданско-правовые договоры субъектов банковских правоотношений; деловые обычаи и обычаи делового оборота – в той мере, в которой отношения субъектов банковских правоотношений не урегулированы другими источниками банковского права.

Нормы банковского права группируются в две части – общую часть и особенную часть. Каждая часть включает определенные правовые институты – взаимосвязанные группы норм, регулирующих сходные по родовому признаку виды общественных отношений. Основными институтами банковского права являются институты: принципов банковского права; правового положения кредитных организаций и Банка России (общая часть); банковского вклада, банковского счета, банковского кредита, расчетно-кассового обслуживания, расчетов по платежному поручению, расчетов чеком, расчетов по инкассо, расчетов банковскими картами, электронных денежных средств, корреспондентских отношений в банковской системе, валютного контроля и др. (особенная часть).

То есть институты общей части банковского права содержат нормы права, действие которых распространяется на все отношения регулируемые данной отраслью права; данные институты конкретизируются и реализуются в нормах институтов особенной части банковского права, каждый из которых регулирует отдельный вид банковских правоотношений.

Совокупность норм банковского права, регулирующих определенный аспект банковских правоотношений, либо несколько видов банковских правоотношений, упорядочиваются законодателем (иным уполномоченным лицом или органом) в виде правовых актов, образуя банковское законодательство.

Нормативные акты банковского права распространяются на всех участников банковских правоотношений и подразделяются на законы, акты федеральных органов исполнительной власти, акты ЦБ РФ.

Ненормативные акты банковского права представлены в основном актами ЦБ РФ: разъяснения, письма, телеграммы. Отличие ненормативного акта от нормативного – локальный характер действия (по предмету, во времени, в пространстве, по кругу лиц). Данными актами устанавливаются курс рубля к основным иностранным валютам, ставка рефинансирования ЦБ РФ и др. финансовые показатели, имеющие временный характер, либо распространяющиеся не на всех субъектов банковской системы, а на некоторые из них.

Поскольку банковское право (финансовое и кредитное регулирование), согласно п. «Ж» ст. 71 Конституции РФ, отнесено к исключительной компетенции Российской Федерации, органы власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не вправе принимать акты банковского законодательства.

В банковском праве, как и в российском праве в целом, постепенно растет значение судебного толкования, как источника права. Прецедентный характер имеют постановления Президиума (Пленума) и письма Высшего Арбитражного Суда РФ, комментирующие и разъясняющие смысл и порядок применения нормативных правовых актов банковского законодательства.

Основными источниками банковского права являются:

Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.93.), с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.08. № 6-ФКЗ, от 30.12.08. № 7-ФКЗ).

Федеральные законы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации.

3. Таможенный кодекс Российской Федерации.

4. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России) от 10.07.2002 г. № 86 - ФЗ (в редакции от 30.12.08 № 317-ФЗ).

5. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90. № 396-1 (в ред. от 30.12.08. № 315-ФЗ).

6. Федеральный закон «О Банке развития» от 17.05.07. № 82-ФЗ.

7. Федеральный закон «О ратификации Соглашения об учреждении Евразийского банка развития» от 03.06.06. № 69 – ФЗ.

8. Федеральный закон «О защите конкуренции» от 26.07.06. № 135-ФЗ.

9. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.99. № 40 – ФЗ (в ред. от 22.12.08. № 270 - ФЗ).

10. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.03 № 173-ФЗ (в ред. от 22.02.08. № 150-ФЗ).

11. Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.95. № 208-ФЗ (в ред. от 30.12.08. № 315-ФЗ).

12. Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08.02.98. № 14-Ф) (в ред. от 22.12.08. № 272 – ФЗ).

13. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.04. № 218-ФЗ (в ред. от 24.07.07 № 214-ФЗ).

14. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.03. № 177-ФЗ (в ред. от 22.12.08. № 270-ФЗ).

Подзаконные акты:

1. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.04. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

2. Указание ЦБ РФ от 11.12.06. № 1755-У «О порядке определения рублевого эквивалента минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации и минимального размера собственных средств (капитала) кредитной организации».

3. Указание ЦБ РФ от 19.03.99 № 513-У «О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета».

4. Приказ ЦБ РФ от 23.04.97 № 02-195 «О введении в действие Положения «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов».

5. Указание ЦБ РФ от 21.12.98 № 373-Т «О процедуре и учете операций, связанных с выходом участников из кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной ответственностью».

6. Приказ ЦБ РФ от 07.10.97 № 02-437 «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций» от 7 октября 1997 г. № 02-437.

7. Положение ЦБ РФ от 19.04.05. № 268-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций».

8. Положение ЦБ РФ от 03.10.02. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

9. Положение ЦБ РФ от 01.04.03. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

10. Положение ЦБ РФ от 24.04.08. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

11. Временное положение ЦБ РФ от 10.02.98. № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов с кредитными организациями».

12. Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков».

13. Постановление Правительства РФ от 07.02.07. № 80 «О порядке предоставления органами и агентами валютного контроля в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством РФ, необходимых для осуществления его функций документов и информации».

14. Инструкция ЦБ РФ от 30.03.04 № 111-И «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации».

15. Указание ЦБ РФ от 25.03.99 № 527-У «О процедуре замены обязательства, в котором кредитная организация является должником, обязательством, оформленным облигацией кредитной организации, конвертируемой в ее акции».