Способы обеспечения стабильности банковской системы РФ.

Банк. система России включает в себя Банк России, кредит. орг-ции, а также филиалы и представительства иностран. банков. Правовое регулирование осуществляется ФЗ №86 «О ЦБ РФ» от 10.07.2002.

Банк. система – исторически сложившаяся в стране и закрепленная законами форма организации деят-ти кредит. орг-ций.

Банк. система России имеет 2 уровня: на первом уровне – ЦБ РФ, на втором уровне – кредит. орг-ции.

Кредит. орг-ции включают коммерч. банки и НКО (небанк. кредит. орг-ции).

Кредит. орг-ция – это юр. лицо, которое для извлечения прибыли как осн. цели своей деят-ти на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банк. операции.

Коммерч. банк – это кредит. орг-ция, котрая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующ. банк. операции:

- привлечение во вклады денеж. средств физ. и юр. лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц.

НКО – это кредит. орг-ция, имеющая право осуществлять отдельные банк. операции (например, расчеты, инкассацию), которая может выполнять одну или 2 осн. операции – например, прием депозитов, проведение расчетов и т.п.

Банк. система России характеризуется следующ. цифрами:

1) На 01.09.13 г. в России действовало 947 кредит. орг-ций (на 01.01.13 их было 956). В т.ч. банков – 885, НКО – 62.

2) Число убыточных на 01.09.13 – 152 (на 01.01.13 – 55).

3) Имеют генеральные лицензии – 269 кредит. орг-ций.

4) Новых банков почти не создается, идет процесс поглощения, слияния банков.

5) 59, 6% от всего кол-ва банков сосредоточено в Центральном федерал. округе (54% в г. Москва).

6) Активы первых 5-ти банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, РСХБ) составляют 51, 1% от всех активов. Первые 200 банков – 95% активов. Т.е. осн. масса банков очень мала.

7) Банков с иностран. участием – 251, в т.ч. ссо 100% - 76.

Деят-ть БР по совершенствованию банк. системы на 2013 г. и на период 2014-2015 гг. определ-ся требованиями российского законодат-ва и докум-тами Базельского комитета по банк. надзору. Существенную роль в этом должно сыграть приведение законодательных условий банк. регулирования и банк. надзора в соответствии с международ. нормами.

Значительная работа планируется в сфере:

- совершенствования систем управления рисками в банках, развития «прозрачности» деят-ти банков и повышение рыноч. дисциплины через развитие требований к публикуемой отчетности кредит. орг-ций;

- в части подходов к расчету величины оценки достаточности капитала и ликвидности банков. В этой связи уже с 01.01.13 г. увеличен минимал. устав. капитал для вновь образуемых банков до 300 млн. руб. (для получения генерал. лицензии – 900 млн. руб.) и доведение в ближайшие годы капитала всех банков до минимал. значения;

- планируется и дальше развивать систему рефинансирования ЦБ РФ для регулирования ликвидности банков, причем особое внимание будет уделяться банкам, имеющим систем. значение (самым крупным по активам и капиталу);

- для снижения возможности банкротств будет продолжена работа по разработке подходов по оценке фин. состояния банков в целях выявления проблем и своевременного применения корректирующих мер (совместно с АСВ);

- проведение надзорных мероприятий по снижению концентрации рисков, особенно на собственников банков, а также связанных с банком лиц и связанных заемщиков;

- будет продолжена работа по повышению уровня защищенности банк. системы, кредиторов кредит. орг-ций и снижения риска злоупотреблений со стороны руководства и собственников – подготовка федерал. закона, обязывающего банки раскрывать инф-цию о проф. квалификации и деловом опыте Совета директоров и их руководителей (на сайтах), а также введение уголовной ответственности за искажение фин. отчетности банков;

- в какой-то степени положительным может быть введение вместо ставки рефинансирования ключевой ставки (для снижения ставок в экономике), т.к. ключевая ставка ниже ставки рефинансирования (процентный коридор от 4, 5% до 6, 5% установлен для ключевой ставки);

- важную роль для стабильности работы банк. системы имеет и работа по развитию платеж. системы России, меры по регулированию электрон. платеж. оборота и совершенствование систем безопасности в банках (например, расчеты через Интернет, хищения через банкоматы).