Банковская система России.

Банк. система России включает в себя Банк России, кредит. орг-ции, а также филиалы и представительства иностран. банков. Правовое регулирование осуществляется ФЗ №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банк. деят-ти» и ФЗ №86 «О ЦБ РФ» от 10.07.2002.

Банк. система – исторически сложившаяся в стране и закрепленная законами форма организации деят-ти кредит. орг-ций.

Банк. система России имеет 2 уровня: на первом уровне – ЦБ РФ, на втором уровне – кредит. орг-ции. Банк. система может быть и одноуровневой, когда функции эмиссион., кредит и платеж. центра выполняет один банк (при социализме – Госбанк СССР).

Особенности банк. системы (БС) (как системы):

1) включает элементы, отвечающие единым целям. Включает ЦБ, кредит. орг-ции, а также дополнит. орг-ции (агентства, например, АСВ, коллекторские агентства) образующие банк. инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность БС;

2) имеет специфические свойства – специфика БС в том, что она выполняет специфич. функции – аккумуляции денеж. средств, кредитование экономики, проведение платежей, регулирование денеж. обращения;

3) способна к взаимозаменяемости элементов (например, при банкротстве банка система сохраняет свою дееспособность);

4) динамична – совершенствуется, дополняется новыми элементами, например, система страхования вкладов, различ. новые услуги – интернет-банкинг);

5) явл-ся закрытой системой – несмотря на регулярный обмен инф-цией между банками, публикацию балансов, статистич. сборников, в банк. системе сохраняется банк. тайна. Банки по закону не имеют права давать сведения об остатках денеж. средств на счетах;

6) обладает саморегулированием – существует Ассоциация российских банков;

7) управляема – деят-ть банков регулируется ЦБ РФ – экономич. нормативами, инструментами проводимой ЦБ РФ денежно-кредитной политики (процент. политикой, нормами обязательных резервов).

Первые коммерч. банки появились в 1988 г. и в 1991 г. их было уже 850. А в 1994 г. – уже 2 457. Затем начался процесс отзыва лицензий, т.к. большинство банков были небольшими, проводили рискованную кредит. политику, а иногда просто занимались незакон. операциями. И в 1998 г. их стало 1 476, а в 2009 г. – 1 329.

В наст. время кол-во кредит. орг-ций составляет 947 (на 01.09.13), из них небанк. кредит. орг-ций – 62, коммерч. банков – 885.

Кредит. орг-ции включают коммерч. банки и НКО (небанк. кредит. орг-ции).

Кредит. орг-ция – это юр. лицо, которое для извлечения прибыли как осн. цели своей деят-ти на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банк. операции.

Коммерч. банк – это кредит. орг-ция, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующ. банк. операции:

- привлечение во вклады денеж. средств физ. и юр. лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц.

НКО – это кредит. орг-ция, имеющая право осуществлять отдельные банк. операции (например, расчеты, инкассацию), которая может выполнять одну или две осн. операции, например, прием депозитов, проведение расчетов и т.п.

Например, НКО ИНКАХРАН (инкассация), НКО Рапида (расчетные).

Классификация коммерч. банков по следующ. признакам:

1) По форме собственности:

- с гос. участием;

- частные;

- с иностран. участием.

2) По организационно-правовой форме:

- ОАО;

- ЗАО;

- ООО (паевой банк).

3) По выполняемым операциям:

- специализированные (определен. задачи, например, Внешэкономбанк – инвестицион. проекты, Россельхозбанк);

- универсальные (в России большинство банков).

4) По размерам (в основном размер определяется величиной капитала или активов):

- крупные (например, активы первых 5-ти банков составляют свыше 50% активов всей банк. системы России – сюда входят Сбербанк, ВТБ);

- средние;

- мелкие (первые 500 банков, по активам это – 99%, значит, на 400 остальных приходится всего 1% активов банк. системы, т.е. в основном это мелкие банки, причем около 300 банков имеют капитал менее 180 млн. руб.).